Kockázati életbiztosítás az év végéhez közeledve

  • vannak kisgyermekei és felelősen gondolkodik a jövőjükről?
  • Ön a családfenntartó, egyetlen vagy főkereső a családban?
  • van hitele vagy most készül kölcsönt felvenni?
  • céget vezet, az Ön döntéseitől függ a cég léte?
  • alkalmazottként jól keres?
  • Ön vállalkozó?
  • Ön fiatal diplomás?
  • elvált, gyermekét, gyermekeit egyedül nevelő szülő?
  • van akiért, amiért felelősséggel tartozik?

Beszéljünk az Ön védelmi stratégiájáról és lehetőségeiről, Önről!

Lépjen velem kapcsolatba!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A Hölgyek és az Életbiztosítás

életbiztosítás

Miért kötnek a férfiak életbiztosítást?

Hogy védjék a családjukat, hogy pótolják a család haláluk esetén kieső  bevételét, hogy megteremtsék a saját anyagi biztonságukat a nyugdíjas éveikre, stb…

Egy életbiztosítás vagy megfelelő befektetés alkalmas lehet arra, hogy fedezze a jelzáloghitelt, hogy megalapozza pénzügyileg a gyermekek oktatását-képzését arra az esetre is, ha a családfenntartó elhunyt, biztosítja, hogy az özvegynek ne kelljen eladnia a közös otthonukat, mert különben nem tudja fedezni a kiadásait és jelentős életszínvonal zuhanást kellene elszenvednie.

Életbiztosítással gondoskodni a családunkról – megmutatja  elkötelezettségünket a szeretteink iránt, és a felismerést, hogy ez pénzügyi feladatokkal  is jár, melyeknek erkölcsi  kötelességünk  eleget tenni.

Miért kötnek a hölgyek életbiztosítást?

Pontosan ugyanezen okokból!

Az életbiztosítás a leg(költség)hatékonyabb módja mind a férfiak, mind a nők számára, hogy gondoskodjanak  a szeretteikről bármilyen körülmények között, és ugyanígy a saját jövőjükről is.

Azért van néhány probléma

Rengeteg hölgy van, aki egyáltalán nem rendelkezik biztosítással, vagy annak összege túl alacsony.

 

Mi a helyzet Önnél?

Ha megnézi a saját pénzügyi stratégiáját, mit tapasztal? Kielégítően védi ez a program a szeretteit? Lehetővé teszi a céljainak megvalósulását? Eleget tud tenni a kötelezettségeinek? A családja számít Önre!

Ezért javaslom, hogy mindenképpen vizsgálja felül, hogy a céljai-szükségletei és azok fedezete egyensúlyban van-e?

 

  • Ön „kétkeresős” családban él? Ma a legtöbb családban mind a férfi, mind a nő dolgozik és jövedelmet termel. A férjek-feleségek, férfiak-nők „gazdasági közösségeket” alkotnak. A legtöbb ilyen kétkeresős családban mindkét fél keresetére szükség van ahhoz, hogy a háztartás kiadásait fedezni tudják, vagyis hogy kijöjjenek a fizetésükből.

Ha bármi szerencsétlenség történne Önnel –és kiesne az a bevétel, amit Ön visz haza- képes lenne az Ön családja a jelenlegi otthonában maradni? Képesek lennének gyermekei elérni az oktatás-piacképes tudás terén kitűzött céljaikat? Vagy netán a súlyos pénzügyi veszteség szenvedést és nyomort hozna a családjának? A megfelelő öngondoskodás viszont pótolni tudja a kieső bevételeket, eloszlatja a (lét)bizonytalanságot, és garantálja az Ön családjának a pénzügyi biztonságot.

  • Ön egyedül él, és egyedül neveli gyermekét-gyermekeit? Mint egyedülálló szülő Ön az egyedüli  „kenyérkereső”, akinek kötelessége eltartani  gyermekét-gyermekeit, és gondoskodni róluk minden élethelyzetben. Önnek még határozottabb szüksége van az öngondoskodásra, mint egy két-szülős háztartásban, ahol még mindig marad egy bevételi forrás akkor is, ha az egyik szülő bármilyen okból keresőképtelen lenne.
  • Ön „háztartásbeli”? Napjainkban a házas vagy élettársi kapcsolatban élő nők csaknem harmadára igaz, hogy önálló keresettel nem rendelkezik. Vagy főállású anya, háziasszony, vagy nem dolgozik, mert a férje/párja eltartja, vagy a férje/párja vállalkozásában dolgozik. Ezek az élethelyzetek ugyanolyan gazdasági közösséget teremtenek, mint a kétkeresős családok esetében, ám itt többnyire kizárólag a „nő” végzi a háztartási munkát. Ilyenkor -bár a nő tevékenysége – „szolgáltatásai”  sokszor nem forintosíthatók-, mégis, ha ezt külsős szolgáltatónak meg kellene fizetni, legalább 40-50ezer forintba kerülnének havonta. Elgondolkodott már azon, hogy hogyan élne a társa és a gyermeke(i) Ön nélkül?
  • Ön egyedül élő nő vagy ún.„szingli”? Legyen Ön akár hajadon-szingli, aki soha nem ment férjhez, és nem él kapcsolatban sem, vagy legyen elvált-gyermektelen nő, mégis szüksége lehet öngondoskodásra, időnként jobban, mint egy házas-kapcsolatban élő nőnek. Mégpedig azért, mert az hogy egyedülálló nem jelenti azt, hogy nincsenek kötelezettségei és felelőssége. Lehetnek Önnek is hitelei. A lakásának, kocsijának vannak fenntartási költségei. Sőt történhet Önnel is olyasmi, ami minden tartalékát és vagyonát fölemésztheti. Ezek mégiscsak kötelezettségek, amelyek az Ön szüleit vagy más szeretteit terhelhetik – vagy megteremthető a fedezetük egy jó pénzügyi programmal. De épp ilyen fontos, hogy a ma elindított vagyonteremtés védelmet jelent majd a jövőben az Ön társának és gyermekeinek.

Amennyiben Ön mégis az önállóság mellett dönt, akkor egy befektetés megfelelő biztonságérzetet ad és stabil hátteret nyújt ahhoz, hogy az aktív munkavégzéstől kedve szerint vonuljon vissza, úgymond nyugdíjba, és igényei szerint élhessen a fiatalon felhalmozott vagyonának hozamaiból.

Írásomban gyakran és felváltva használom az életbiztosítás, öngondoskodás, befektetés kifejezéseket. A végeredmény szempontjából ezek jelentése azonos, és azonos a cél is, amit szolgálnak. Vannak kiadások, amit valamikor, valakinek, valamiből ki kell fizetnie. Ezek fedezetét pedig ma már mindenkinek saját magának kell megteremtenie.

Jelentkezzen díjtalan tanácsadásra, és kidolgozzuk az Ön számára optimális pénzügyi megoldásokat.

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

 

 

 

 

Önkéntes nyugdíjpénztár vs ÉLETBIZTOSÍTÁS

Bemutatom, hogy a cafeteria-rendszerben milyen közteher viselési szabályok vonatkoznak az önkéntes nyugdíjpénztári tagságra, illetőleg ezzel szemben a munkáltató által kötött határozatlan tartamú befektetéshez kötött életbiztosításra.

Jellemző Önkéntes nyugdíjpénztár Befektetéshez Kötött Életbiztosítás
A munkáltató által a munkavállaló javára történt befizetésekre vonatkozó

elszámolási szabályok

Az átvállalt tagdíj költségként, eredmény terhére elszámolható. A biztosítási díj költségként, eredmény terhére elszámolható.
A munkáltató által a munkavállaló javára történt befizetésekre vonatkozó közterhek 2009-ben: a minimálbér 50%-áig adómentes. A minimálbér 50%-a feletti részre TB járulékot, munkaadói járulékot, szakképzési hozzájárulást, egészségügyi hozzájárulást, és szja-t kell fizetni.

2010-től: a minimálbér 50%-áig 25% adó. A minimálbér 50%-a feletti részre 54% szja és az szja-val növelt érték után 27% járulék.

Mivel adójogi szempontból kockázati életbiztosításról van szó, a szerződésre történt befizetések függetlenül befizetések összegétől adómentesek, azaz a befizetések után sem adót, sem járulékot, sem egyéb közterhet nem kell fizetnie sem a vállalkozásnak, sem a magánszemélynek.
Hozzáférés a megtakarításhoz Nyugdíjazáskor, illetve a nyugdíjkorhatár betöltésekor.Egyéb esetekben: leghamarabb a belépéstől számított 10 éves várakozási idő után. Ha csak a megtakarítás egy részét kívánják felvenni, úgy arra csak 3 évente van lehetőség. Függetlenül a nyugdíjazás időpontjától, illetve a nyugdíjkorhatár elérésétől hozzáférhető.

Az eseti befizetések bármikor teljes mértékben, vagy egyéni igény szerint részletekben is, a rendszeres befizetések 2 év után a szerződési feltételek szerint, 10 év után pedig teljes mértékben, illetve egyéni igény szerint részletekben is hozzáférhetőek.

A kifizetésre vonatkozó közterhek Nyugdíjazáskor, illetve a nyugdíjkorhatár betöltésekor: a kifizetés minden esetben adómentes, ha arra a belépéstől számítva leghamarabb a 3. évben kerül sor. 3 éven belül az egyösszegű kifizetés adóköteles, a járadékszolgáltatás ugyanakkor adómentes, feltéve, ha a járadékszolgáltatás első 3 évében a járadék éves szinten nem csökken az előző évi összeg 15%-ánál jobban.Ha a belépéstől számított 10 éves várakozási idő után, de még az aktív éveiben veszi fel a pénztártag az egyéni számláján lévő összeget, akkor a befizetett

tagdíjakon (tőkén) elért hozamok adómentesek. A 2007. december 31-ig befizetett tagdíj (tőke) a belépéstől számított 21. évtől lesz

adómentesen hozzáférhető, a belépéstől számított 12. és 20. év között a tőke adómentes hányada évi 10%-kal nő. A 2007. december 31. után befizetett

tagdíj (tőke) a befizetéstől számított 21. évtől lesz adómentesen hozzáférhető, a befizetéstől számított 12. év és 20. év között a tőke adómentes

hányada évi 10%-kal nő. A tagdíjból (tőkéből) képződött adóköteles kifizetés a pénztártag egyéb jövedelmének minősül, amely után szja előleget

(2009-ben 36%, 2010-től 32%) és egészségügyi hozzájárulást (2009-ben 11%, 2010-től 27%) kell fizetni.

A kifizetést kamatadó nem terheli függetlenül a belépéstől a kifizetésig eltelt évek számától.

A magánszemély részére kifizetett visszavásárlási összeg (beleértve a befizetett biztosítási díjat és annak hozamait is) a magánszemély egyéb jövedelmének minősül. Az egyéb jövedelem után szja előleget (2009-ben 36%, 2010-től 32%) és egészségügyi hozzájárulást (2009-ben 11%, 2010-től 27%) kell fizetni.A kifizetést kamatadó nem terheli függetlenül a szerződéskötéstől a kifizetésig eltelt évek számától.
Motivációs eszköz Ha a munkavállaló munkaviszonya megszűnik, a munkáltató által az adott munkavállaló javára már befizetett tagdíj mindenképp az adott, a munkáltatóval munkaviszonyát megszüntetett munkavállalóé. Ha a munkavállaló munkaviszonya megszűnik, kizárólag a munkáltató döntésén múlik, hogy a szerződést az adott munkavállalóra átiratja, vagy egy új munkavállalót nevez

meg a szerződésben.

Választható befektetési lehetőségek Jellemzően néhány, előre meghatározott, forintban denominált portfólióból lehet választani. A portfóliók között jellemzően évente csak néhány alkalommal, fix időpontokban lehet a megtakarítást átcsoportosítani. Széles körű befektetési lehetőségek (eszközalapok, pl. Warren Buffett Részvény Eszközalap, tőkevédett eszközalapok) állnak az ügyfelek rendelkezésre, amelyekből minden ügyfél saját maga alakíthatja ki saját portfólióját (transzparens). Az egyéni portfólió bármikor, minimális költséggel módosítható a mindenkori gazdasági, pénzügyi helyzetnek, illetve az ügyfél várakozásainak megfelelően (rugalmas).
Juttatásban részesíthetők köre Külső paraméterek alapján képzett csoportokat lehet differenciáltan támogatni. Egyéni szinten, rugalmasan eldönthető.Kizárólag a munkáltató saját döntése, hogy kit milyen mértékű juttatásban

részesít függetlenül a munkavállaló életkorától, beosztásától, fizetésétől stb.

Egyéb: Kedvezményes részvényvásárlási lehetőség.Életbiztosítási védelem, gondoskodás a munkavállaló családjáról.

Amennyiben az összevetés révén úgy gondolja, hogy Önnek is érdemes váltani, üljünk le és beszéljük meg az Ön konkrét lehetőségeit.

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.