Összegyűjtöttem néhány kérdést, amely manapság, erősen foglalkoztatja az ismerőseimet, Ügyfeleimet.
Mindenekelőtt azt mondom el, hogy valamennyi kérdésre adott válasz általános. A konkrét esetekben helyes magatartás és választás mindig függ attól, hogy milyen élethelyzetben vagyunk, milyen célban és időtávlatban gondolkodunk. A feltett kérdések konkrétak, és jellegükből adódóan nehéz őket két mondatban megválaszolni. Léteznek kifejezetten nőknek szóló fórumok, és az élet szinte minden területén találkozhatunk a dolgok nőknek szóló változatával. Még a pénzügyi megoldások terén is. Pénzügyei mindenkinek vannak, ráadásul számos olyan tényező van, ami miatt érdemes és kell is a nők pénzügyeivel nevesítve is foglalkoznunk. A pénzügyi döntések minden esetben hosszútávon kihatnak egy ember és a családja életére. Ezért úgy gondolom, hogy minden döntés előtt érdemes pénzügyi tanácsadóval konzultálni, aki átlátja a piac szinte összes lehetőségét. Ez pedig azért fontos, mert bármelyik pénzintézet, akit fölkeresünk kizárólag a nála elérhető megoldást fogja javasolni, azok közül is azt, amelyik a számára legkedvezőbb… Még soha nem találkoztam olyannal, aki átküldött volna az utca másik oldalán lévő intézménybe azzal, hogy „Menjen csak át oda, ott jobban jár!”
– Mi a teendő a bankban lévő megtakarításokkal?
– Mint minden megtakarításnak, a bankban lévőnek is megvan a célja, szerepe, és elengedhetetlen része egy optimális pénzügyi stratégiának.
Szerencsés lenne, ha mindenkinek lenne hathavi kiadásait fedező pénzügyi tartaléka, ami könnyen elérhető helyen és formában van, valamint azonnal felszabadítható. Erre való a bankbetét. Minthogy elapadtak a bankközi hitelek, az intézetek mindent megtesznek a forrásokért. Ennek kézenfekvő módja az intenzív saját betétgyűjtés. Például: ma itt Magyarországon létezik látraszóló betét 8 %-os kamattal. Amennyiben az Öné ilyen célból, és itt van, akkor azt helyesnek tartom.
Más a helyzet, ha a hosszútávra gyűjtött (10-15-20… év múlva szükséges) pénzünket is itt tartjuk. Az bűn. A pénzünk és saját magunk ellen.
– Érdemes-e most átváltani a devizában levő lekötéseket?
Véleményem szerint, devizában annak szabad megtakarítania és befektetnie, akinek abból származik a jövedelme, és ez a betét a fenti tartalékcélt szolgálja.
Számomra semmiképpen sem érdemes a pénzemet devizaszámlán tartani, lekötve 2-3% kamattal, nem is teszem.
Véleményem szerint: ha a devizabetétünk összege meghaladja a hathavi igényünket, fektessük be. Amíg nálunk forint van, szinte teljesen mindegy, hogy miben vezetik ezt a befektetést –forintban, euróban, dollárban- nem tudjuk függetleníteni magunkat a forint árfolyamhullámzásaitól. A lényeg, hogy mibe fektetünk! És fontos, hogy legyen befektetve az a pénz, és akkor is dolgozzon valahol a világban, ha mi éppen alszunk.
– Egy olvasónk épp most örökölt több tízmillió forintot. Mit tanácsol, hová fektesse be?
Mi alapvetően közép- és hosszútávú pénzügyi programokat dolgozunk ki. Ha a boldog örökös is ebben gondolkodik, és szeretne pár év múlva csinos kis tőkejövedelemre szert tenni, mielőbb indítsa el a tervezett befektetést. Én egészen biztosan részvény típusú befektetésbe raknám az örökséget. Nyitva van az aranykapu, csak be kell sétálni rajta: ilyen irreálisan alacsony árfolyamon nagyon régen nem lehetett vásárolni. És hogy mibe? Az elmúlt két évtized azt mutatta, hogy a világ átrendeződik. A feltörekvő régiók –Kína, India, Dél-Amerika kitartóan jön felfelé. Olyanok mint Overdose. Hihetetlenül gyorsan rajtolnak, a leggyorsabbak a pályán, így egy akadály előtt ők fékeznek a legnagyobbat, ám az akadály után ő indul neki a legnagyobb lendülettel. A világpiaci zökkenőknél szintén ők álltak föl eddig is a leggyorsabban. Az Egyesült Államok, Európa és Japán folyamatosan lefelé menetel. Valószínűleg most is ezek a piacok fognak utoljára normalizálódni.
– Kell-e aggódniuk a kis részvényeseknek a tőzsdei áringadozások miatt?
Nem, ha nem tettek fel mindent egy lapra, és nem estek bele a pánikhangulatba. Most tartsák meg a befektetésüket.
A meglévő részvénybefektetésekre általánosságban igaz, hogy TARTANI(!!!), semmi esetre sem realizálni. Sőt! Aki hosszú távú befektetésben gondolkodik, annak eljött az ideje. A világ tőzsdéin 30-40-50%-os leárazás van! Most érdemes és kell beszállni. Warren Buffett már vásárol…
– Érdemes-e most lakást vásárolni?
Attól függ milyen célra. Befektetési célra soha nem voltam híve a lakásvásárlásnak.
Saját részre: az más. Látom, tudom, hogy aki saját lakásra vágyik, azt nem lehet eltéríteni a céljától.
– Merre mozdulhatnak az ingatlanárak a jövőben?
Kevés kivételtől eltekintve, nem látom az ingatlanárak emelkedését. És nem is számítanék rá.
Tapasztalatom szerint még egy újépítésű lakás megvásárlása esetén is lehet alkudni, nem is keveset.
Mert az ingatlanárak csak akkor nőnek, ha azt valaki ki is fizeti, addig az csak egy elképzelt ár…
-Ha valaki épp most venne fel hitelt, mire számítson? Változhatnak-e a kondíciók a korábbiakhoz képest?
Ha nem létkérdés a hitel, most nem vennék föl, várnék vele. Miért is?
A nemzetközi gazdaságban bekövetkezett folyamatok
- az USA-ban elhúzódó ingatlan- és jelzálogpiaci válság,
- ennek Európára átterjedő hatása,
- a befektetési és jelzáloghitel bankok csődje,
- a kialakult pénzpiaci válság
következtében:
- beszűkültek a devizaforrások, leállt a bankközi hitelezés,
- a szűkülő forráskínálati oldal mellett – jelentős forráskereslet mutatkozik,
- jelentős költségemelkedés a bankoknak a forrásoldalon, drágábban jutnak pénzhez.
Következménye: KAMATEMELÉS!
Ez a folyamat sajnos már beindult. A legtöbb bank bejelentette a jelzáloghitelek kamatemelését, amely többnyire 0,5%os emelést jelent.
Szerencsére a hazánkban működő bankok eleve kockázatkerülő módon hiteleznek, befektetési felépítésük konzervatív, és magas betétállománnyal rendelkeznek, ezért őket közvetlenül nem fenyegeti a pénzügyi válság. Ez azért nem jelenti azt, hogy a megrendült anyavállalatok és a válsághangulat nem érinti és nehezíti meg az életüket –mégha csak átmenetileg is: sajnos csökkenhetnek a forrásaik, és eshet a részvényeik árfolyama. Előfordulhat, hogy a bankok időlegesen csökkenthetik a hitelezést, plafont húzhatnak a kihelyezett összegre, szigorúbban vizsgálják a hitelcélt, a hitel felvevőt, erősebb fedezettséget várhatnak el.
Másrészt a hitel a bankok legjobb üzletága. Meg tudnak lenni hitelezés nélkül…? Meddig?
– A régi “klasszikus” az arany, jó megoldás lehet a befektetőknek?
Az utóbbi egy évben az arany árfolyama rendkívül hullámzóan alakult, főként az utóbbi két hónapban, és csúcson van. Árfolyama 5 éve 375 USD, 1 éve 750 USD, ma 850 USD volt. Rövidtávon lehet, hogy érdemesebb a kevésbé kockázatos befektetéseket választani, például kötvényalapokat, amelyek a jelentős kamatszint növekedés miatt átmenetileg jobban teljesíthetnek, és kivárni, amíg a tőkepiacok megnyugszanak.
Önt is foglalkoztatják ezek a kérdések? Kérjen személyes konzultációt itt:
Lépjen velem kapcsolatba itt!
A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!
Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.
