Önkéntes nyugdíjpénztár vs ÉLETBIZTOSÍTÁS

Bemutatom, hogy a cafeteria-rendszerben milyen közteher viselési szabályok vonatkoznak az önkéntes nyugdíjpénztári tagságra, illetőleg ezzel szemben a munkáltató által kötött határozatlan tartamú befektetéshez kötött életbiztosításra.

Jellemző Önkéntes nyugdíjpénztár Befektetéshez Kötött Életbiztosítás
A munkáltató által a munkavállaló javára történt befizetésekre vonatkozó

elszámolási szabályok

Az átvállalt tagdíj költségként, eredmény terhére elszámolható. A biztosítási díj költségként, eredmény terhére elszámolható.
A munkáltató által a munkavállaló javára történt befizetésekre vonatkozó közterhek 2009-ben: a minimálbér 50%-áig adómentes. A minimálbér 50%-a feletti részre TB járulékot, munkaadói járulékot, szakképzési hozzájárulást, egészségügyi hozzájárulást, és szja-t kell fizetni.

2010-től: a minimálbér 50%-áig 25% adó. A minimálbér 50%-a feletti részre 54% szja és az szja-val növelt érték után 27% járulék.

Mivel adójogi szempontból kockázati életbiztosításról van szó, a szerződésre történt befizetések függetlenül befizetések összegétől adómentesek, azaz a befizetések után sem adót, sem járulékot, sem egyéb közterhet nem kell fizetnie sem a vállalkozásnak, sem a magánszemélynek.
Hozzáférés a megtakarításhoz Nyugdíjazáskor, illetve a nyugdíjkorhatár betöltésekor.Egyéb esetekben: leghamarabb a belépéstől számított 10 éves várakozási idő után. Ha csak a megtakarítás egy részét kívánják felvenni, úgy arra csak 3 évente van lehetőség. Függetlenül a nyugdíjazás időpontjától, illetve a nyugdíjkorhatár elérésétől hozzáférhető.

Az eseti befizetések bármikor teljes mértékben, vagy egyéni igény szerint részletekben is, a rendszeres befizetések 2 év után a szerződési feltételek szerint, 10 év után pedig teljes mértékben, illetve egyéni igény szerint részletekben is hozzáférhetőek.

A kifizetésre vonatkozó közterhek Nyugdíjazáskor, illetve a nyugdíjkorhatár betöltésekor: a kifizetés minden esetben adómentes, ha arra a belépéstől számítva leghamarabb a 3. évben kerül sor. 3 éven belül az egyösszegű kifizetés adóköteles, a járadékszolgáltatás ugyanakkor adómentes, feltéve, ha a járadékszolgáltatás első 3 évében a járadék éves szinten nem csökken az előző évi összeg 15%-ánál jobban.Ha a belépéstől számított 10 éves várakozási idő után, de még az aktív éveiben veszi fel a pénztártag az egyéni számláján lévő összeget, akkor a befizetett

tagdíjakon (tőkén) elért hozamok adómentesek. A 2007. december 31-ig befizetett tagdíj (tőke) a belépéstől számított 21. évtől lesz

adómentesen hozzáférhető, a belépéstől számított 12. és 20. év között a tőke adómentes hányada évi 10%-kal nő. A 2007. december 31. után befizetett

tagdíj (tőke) a befizetéstől számított 21. évtől lesz adómentesen hozzáférhető, a befizetéstől számított 12. év és 20. év között a tőke adómentes

hányada évi 10%-kal nő. A tagdíjból (tőkéből) képződött adóköteles kifizetés a pénztártag egyéb jövedelmének minősül, amely után szja előleget

(2009-ben 36%, 2010-től 32%) és egészségügyi hozzájárulást (2009-ben 11%, 2010-től 27%) kell fizetni.

A kifizetést kamatadó nem terheli függetlenül a belépéstől a kifizetésig eltelt évek számától.

A magánszemély részére kifizetett visszavásárlási összeg (beleértve a befizetett biztosítási díjat és annak hozamait is) a magánszemély egyéb jövedelmének minősül. Az egyéb jövedelem után szja előleget (2009-ben 36%, 2010-től 32%) és egészségügyi hozzájárulást (2009-ben 11%, 2010-től 27%) kell fizetni.A kifizetést kamatadó nem terheli függetlenül a szerződéskötéstől a kifizetésig eltelt évek számától.
Motivációs eszköz Ha a munkavállaló munkaviszonya megszűnik, a munkáltató által az adott munkavállaló javára már befizetett tagdíj mindenképp az adott, a munkáltatóval munkaviszonyát megszüntetett munkavállalóé. Ha a munkavállaló munkaviszonya megszűnik, kizárólag a munkáltató döntésén múlik, hogy a szerződést az adott munkavállalóra átiratja, vagy egy új munkavállalót nevez

meg a szerződésben.

Választható befektetési lehetőségek Jellemzően néhány, előre meghatározott, forintban denominált portfólióból lehet választani. A portfóliók között jellemzően évente csak néhány alkalommal, fix időpontokban lehet a megtakarítást átcsoportosítani. Széles körű befektetési lehetőségek (eszközalapok, pl. Warren Buffett Részvény Eszközalap, tőkevédett eszközalapok) állnak az ügyfelek rendelkezésre, amelyekből minden ügyfél saját maga alakíthatja ki saját portfólióját (transzparens). Az egyéni portfólió bármikor, minimális költséggel módosítható a mindenkori gazdasági, pénzügyi helyzetnek, illetve az ügyfél várakozásainak megfelelően (rugalmas).
Juttatásban részesíthetők köre Külső paraméterek alapján képzett csoportokat lehet differenciáltan támogatni. Egyéni szinten, rugalmasan eldönthető.Kizárólag a munkáltató saját döntése, hogy kit milyen mértékű juttatásban

részesít függetlenül a munkavállaló életkorától, beosztásától, fizetésétől stb.

Egyéb: Kedvezményes részvényvásárlási lehetőség.Életbiztosítási védelem, gondoskodás a munkavállaló családjáról.

Amennyiben az összevetés révén úgy gondolja, hogy Önnek is érdemes váltani, üljünk le és beszéljük meg az Ön konkrét lehetőségeit.

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

Cafeteria – Választható béren kívüli juttatás

Cafeteria – Az adórendszer változásai alaposan beletúrhatnak a pénztárcánkba. Mai írásomban néhány ma is jól használható, egyszerű lehetőségről tájékoztatom.

Választható Béren Kívüli Juttatás

A cafeteria rendszer kedvezőtlen változásai

A közkedvelt választható béren kívüli juttatási (VBK; VBKJ; cafeteria) rendszerben 2010. januártól igen kedvezőtlen változásokra kell felkészülnünk. A legnépszerűbb juttatások – étkezési utalvány és üdülési csekk, önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári befizetés – adó- és járulékterhe majdnem 100 %-ra is emelkedhet. Ez azt jelenti, hogy a dolgozó azonos munkaadói hozzájárulás esetén fele annyi értékhez juthat, mint korábban.

Az a célunk, hogy – információt adva a megváltozott közteher fizetési feltételekről – a munkavállalók számára segítséget nyújtsunk a 2010-es cafeteria kialakításához. Fel szeretnénk hívni a figyelmet egy olyan megoldásra, ami bármilyen élethelyzetben lévő munkavállaló számára kiváló eleme a béren kívüli juttatások rendszerének.

Megváltozott adózási feltételek

Az alábbi táblázat tartalmazza a cafeteria rendszer különböző elemeire 2010. január 1-jétől vonatkozó adó- és járulékterheket.

Ügyfelek részére_VBKJ_A5_prospektus_signum_preview_5

Ahogy a táblázatból is látható, a legnépszerűbb cafeteria elemekre jelentős, bizonyos összeghatár felett majdnem 100 %-os közterheket vezetnek be 2010-től.

Ideje tehát változtatni!

A munkavállalóknak olyan juttatásokra van szükségük, amelyek továbbra is adó- és járulékmentesek, biztonságosak és értékállóak.

szemelyes-tanacsadas

Vonzó megoldási lehetőségek:

SIGNUM / MAGNUS

Egy kiemelten vonzó lehetőség: SIGNUM

A CIG Közép-európai Biztosítót – amely a SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosításokat nyújtja – elismert magyar magánszemélyek alapították abból a célból, hogy a magyar piacon rugalmas, megbízható és optimális pénzügyi szolgáltatásokat kínáljon.

Felismerve a jogszabályváltozást, azonnal lépett a társaság.

Immár egyre több vállalat kínálja béren kívüli juttatásként a SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosítást, amely a munka világában és a családok körében is egyre népszerűbb, sőt most már ideális eleme a cafeteria rendszernek. A SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosítás a hosszú távú megtakarítási lehetőséget biztosítási védelemmel kombinálja. A szerződés megkötése nemcsak a nyugdíjcélú öngondoskodásnak, de a gyermekekről való gondoskodásnak, és az otthonteremtésnek is kiváló eszköze.

Egy felvett hitel mellé megkötött SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosítással szintén a pénzügyi biztonság megteremtésére nyílik lehetőség. Amennyiben a befektetésünk hozama terveinknek megfelelően alakul, úgy akár a felvett hitel korábbi előtörlesztését is lehetővé teheti.

A SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosítás ideális megoldás a béren kívüli juttatás felhasználására. A cafeteria keretből a SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosításra fordított részt egyszeres szorzóval kell elszámolni a cafeteria terhére, a befizetett összeg teljes egészében a munkavállaló szerződésén kerül jóváírásra. A későbbi visszavásárlás igen kedvező adó- és járulékfizetési feltételekkel történik. További előny, hogy a személyi jövedelemadózás feltételei is tovább javulhatnak a későbbiekben, és közteher fizetési kötelezettség csak a pénzfelvételkor keletkezik.

Biztosítási esemény bekövetkezése miatt kifizetett biztosítási szolgáltatás a magánszemély adómentes bevétele, azt sem öröklési illeték, sem 20 százalékos kamatadó, sem más adó, illetve járulék nem terheli.

Az alábbi ábrán a 2010-től érvényes adózási szabályoknak megfelelően látható, hogy évi 360 000 forint cafeteria keretből mekkora összeg kerül a dolgozó számára jóváírásra a legnépszerűbb béren kívüli juttatási elemek tekintetében, ha a teljes rendelkezésre álló keretet az egyes juttatásokra használja fel.

Ügyfelek részére_7

Gondoskodás és gyarapodás

A SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosítás által kínált befektetési lehetőségek az egészen minimális kockázatú tőkevédett lehetőségektől indulva a legkülönbözőbb típusú részvény-befektetéseket is elérhetővé teszik, legyen szó egyes régiók (pl. Magyarország, fejlett országok, fejlődő piacok, India, Kína) vagy egyes vállalatok (Berkshire Hathaway) részvényeiről.

A következő ábra egy SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosításból a munkavállaló által a tartam közben – az adó és járulékterhek* levonása után – realizálható bevételeket tartalmazza.**

Ügyfelek részére_8

*2010-ben 32 % személyi jövedelemadó-előleg és 27 % egészségügyi hozzájárulás

**Évi 360 000 forintos hozzájárulást feltételezve, melyből 260 000 forint rendszeres, 100 000 forint eseti díj. Feltételezéseink szerint a munkavállaló a CIG Közép-európai Biztosító által ajánlott modellportfolióba fektet, melynek feltételezett átlagos éves hozama 7,46 %. Ezen kívül a díj 5 %-os évenkénti növelését tételeztük fel, ezáltal kezelve az infláció okozta elértéktelenedés problémáját.

A modellportfolió összetétele:

10 % Fejlődő Piacok Részvény Eszközalap,

20 % Hazai Vegyes Eszközalap,

10 % Kínai Részvény Eszközalap,

20 % Warren Buffett Részvény Eszközalap,

40 % Tőkevédett Pénzpiaci Eszközalap.

Személyre szabva

A SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosítás megkötése esetén 14 különböző eszközalapból állíthatjuk össze portfoliónkat. A kockázatkerülő Tőkevédett Pénzpiaci Eszközalaptól kezdve saját döntést hozhat mindenki kockázatviselési hajlandóságának és hozamelvárásának megfelelően. A biztosítás mindezek mellett lehetőséget kínál a portfolió folyamatos nyomon követésére, melynek összetétele bármikor akár ingyenesen módosítható. Ezáltal – az igények szerint – folyamatosan reagálhatunk a mindenkori pénz- és tőkepiaci helyzetre.

A SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosítással elérhető több rendkívül vonzó eszközalap, melyek közül kiemelkedik a világ egyik leggazdagabb emberének cégébe (Berkshire Hathaway) fektető Warren Buffett Részvény Eszközalap. A cég részvényeinek hozama 1988 és 2008 között átlagosan 18 % volt, míg az 500 legnagyobb amerikai vállalat (S&P 500) átlagos évi hozama csak 6 %-ot ért el.

Egyedülállóan rugalmas befektetési lehetőség

SIGNUM Befektetéshez Kötött Életbiztosítás esetén lehetőséget adunk a rendszeres biztosítási díjakon felüli befizetésre, melyet befizetéskor semmiféle költség (allokációs költség, árfolyamrés) nem terhel. A szerződés tartama alatt bármikor lehetőség van alacsony tranzakciós költség mellett ezen eseti díjak 100 %-os értéken történő visszavásárlására, ezáltal bármikor mozgósítható befektetési lehetőséget jelentenek.

A hazai biztosító várja Önt!

Hogyan emelhetnék 100 egységnyi helyett 270 egységnyi nettó bért úgy, hogy nekem, mint munkaadónak, semmivel se kerüljön többe?

Hogyan kaphatnék 100 egységnyi helyett 270 egységnyi nettó bért úgy, hogy a munkaadómnak semmivel se kerüljön többe?

Ezeket a kérdéseket munkaadó és munkavállaló egyaránt felteheti.
Talán nehezen hihető, de pár éve kidolgozott, és az elmúlt hónapokban jelentősen továbbfejlesztett, a hatóságok által jóváhagyott megoldásokat tudunk kínálni.

A kulcskérdés az, hogy a munkavállaló akarjon megtakarítani, a munkaadó pedig akarjon hatékonyan gondoskodni a munkavállalóiról.

Összefoglaló: a Bajnai-csomag tartalma

 

szemelyes-tanacsadas

Mire használható még egy ilyen konstrukció?

VÁLLALKOZÓK, CÉGTULAJDONOSOK, NAGYVÁLLALATOK KULCSEMBEREI SZÁMÁRA

 

Még mindig aktuális: Szeretné elkerülni a hiteleket? Szeretné, hogy a gyerekei, unokái ne legyenek adósság-rabszolgák? Van rá megoldás és eszköz! Sőt ha él vele, egész élete során hétszer annyi pénze lesz, mint annak, aki a hitelt választja.

Továbbá ajánlom figyelmébe ingyenes és kötelezettségmentes “lakossági” szolgáltatásainkat:

*Elégedett a magánnyugdíjpénztárával? Szeretné a legjobbat? Megnézzük, és amennyiben érdemes, váltunk.

*Rendben vannak a biztosításai?

*Hitelszakértő kollégáim átnézik az ingatlanhiteleit. Megnézzük mit és milyen feltételekkel kaphatna, hogy a lehető legjobban járjon. (Figyelem! Elintézni a hitelt már pénzbe kerül!)

Amennyiben szeretné ezt valakivel megbeszélni,  készséggel állok rendelkezésére!

 

szemelyes-tanacsadas

Kívánok hatékony pénzügyi szokásokat!

 

 

  

Hasznosnak találta?

Ki az az 5 legfontosabb ismerőse, akiknek nekem ezt FELTÉTLENÜL el kellene mondanom?

Küldje tovább barátainak, üzleti partnereinek, ismerőseinek! Előre is köszönik Önnek.

Haszontalannak, netán károsnak találta? Mondja el, miről olvasna érdeklődéssel.

Hasznos, de nem eléggé? Ingyenes (és kötelezettségmentes) személyes tanácsadásunkon jóval több segítséget kaphat!

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

 

Jogi nyilatkozat

A jelen dokumentumban foglaltak tájékoztató jellegűek, nem minősülnek ajánlattételnek, vagy kötelezettségvállalásnak. További információkért kérem, forduljon hozzám.  A példákban feltételezett jövőbeni befektetési hozamok az eszközalapot menedzselő alapkezelők becslésein alapulnak, azok nem jelentenek garanciát a jövőre nézve.

Szeretne jómódú, elégedett nyugdíjas lenni létbiztonságban és méltóságban?

nyugdij-nyugdijbiztositas

A nyugdíj: Ez a terület mindenkit érint, és ez az, ami kivétel nélkül minden Ügyfelünket érdekli.

Mert ki ne szeretne jómódú, elégedett nyugdíjas lenni létbiztonságban és méltóságban?

Ehhez egy személyes megjegyzés: 1964-ben születtem, és ha nem változnak a jogszabályok, 82 éves koromban mehetek majd nyugdíjba!

Ezért szükséges idejében gondolni rá és fölkészülni a nyugdíjra, mert a nyugdíjtőkét felépíteni 15-20-25 év alatt lehet, hacsak nem birtokoljuk Krőzus kincsét.

Itt tudja a várható nyugdíját akár a saját valós adatok alapján is leellenőrizni: Adózóna

Fontos, hogy a kalkulátor nem tudja a jövőbeni jogszabályokat figyelembe venni, csak a ma hatályos jogszabályok alapján számol.

És itt lépnek be a 2013-as változások.

Ez itt olvasható: Nyugdíj

Amit ez az írás nem tartalmaz, hogy vannak esetek, amikor a havi átlagkereset megállapításánál a 90 ezer forint fölötti jövedelem mindössze 10%-át számítják bele.

Ráadásul 2030-35-től már sehol nem említenek „nyugdíjat”, csak nyugdíjszerű ellátást.

További nyugdíj témájú írásokat, cikkeket érhet el itt.

 

Fontosabb nyugdíj jogszabályok

Hatályos fontosabb nyugdíj jogszabályok:

 

Nyugdíj

A társadalombiztosítási nyugellátásról szóló 1997. évi LXXXI. törvény és végrehajtásáról a 168/1997.(X.6.) Korm.rendelet, melyet 2007. január 1-jén módosítottak. A módosítások a 2006. évi LXI. törvény egyes fejezeteiben olvashatóak.

 

Biztosítási kötelezettség, járulék

A társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint a szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény és végrehgajtásáról a 195/1997.(XI.5.) Korm.rendelet.

 

Magánnyugdíjpénztár

1997. évi LXXXII. törvény a magánnyugdíjról és a magánnyugdíjpénztárakról, és végrehajtásáról a 172/1997.(X. 6.),valamint a 282/2001.( XII. 26.) Korm. rendeletek.
Egészségbiztosítás (baleseti járadék)

1997. évi LXXXIII. törvény a kötelező egészségbiztosítás ellátásairól és végrehajtásáról a 217/1997. (XII.1.) Korm. rendelet.

A hivatkozott jogszabályok teljes, aktuális szövege a kozugy.kerszov.hu oldalon is megtalálható!

 

A leggyakoribb nyugdíj témájú kérdések jogszabályi válaszai

Nyugdíj (Nyugellátás) -magyarorszag.hu

Minisztériumi, kormányzati oldalak

Nyugdíj témájú fórumok

 

Igazgatási, felügyeleti szervek oldalai

magyarorszag.hu
Központi Statisztikai Hivatal

Bízom benne, hogy mindent megjelöltem, ami aktuálisan ide kacsolódik.

Ám személyesen is szívesen leülök Önnel.

Szeretne tenni saját magáért?  Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

 

Mi lesz Veled, Nyugdíjas?!

nyugdij-nyugdijbiztositas

Már a Világbank is megkondította a vészharangot!

Ők már 1996-ban látták azt, hogy a magyar nyugdíjrendszer egy “össztársadalmi pilótajáték”.

És íme a tények:

2025-re Magyarország lakossága csaknem 8 %-kal lesz kevesebb, miközben a 65 év felettiek száma 40 %-kal megnő. A mostani felosztó-kirovó rendszer már csődben van. A kasszába egyre kevesebb pénz folyik be, amit egyre több ember között kell szétosztani.
A legnagyobb gond, hogy a probléma már 10-15 éve ismert, és azóta senki nem tett semmit. Magyarországon nincs hajlandóság arra, hogy a jelenlegi, összeomlás szélén álló rendszert megváltoztassák. Mert ez egy hálátlan feladat. Hozzányúlni a legszélesebb választóréteget képviselő nyugdíjasokhoz, és az ő ellátásukhoz.
Ezért: milyen megoldást találtak ki erre ma a politikusok? NYUGDÍJREFORM a nyugdíjkorhatár felemelésével, és a nyugdíjak számítási-indexálási módjának megváltoztatásával.

Ezek a változások mindenkinek az életébe, nagyon-nagyon bele fognak taposni a következő évtizedben. Ne hessegesse el a gondolatot, Önnek is! Ön is egyre idősebb lesz. Ki fog gondoskodni Önről? Ugye nem akar 70-80 éves korában is dolgozni?

Nos. Hogyan is gondolkodnak a politikusok?
Mindegyikük imád olyan dolgokat csinálni, amivel a választópolgárok kedvében járhat, pl. autópályát átadni, kórházat avatni, és nyugdíjat emelni. És ez utóbbi a politikusok kedvence!
Ennek oka a következő: öregszik a társadalom és ennek egyik következménye, hogy egyre több idős választópolgár van. A politikusok – ha nyerni akarnak a választásokon –, akkor elsősorban nekik akarnak kedvezni, hiszen ők sokan vannak.

Most azonban nagy bajban vannak a politikusok: elfogyott a pénz az államkasszából, és nem igazán lehet nyugdíjat emelni, sőt csökkenteni kellene az egyensúly érdekében.
Mit léphet ilyenkor egy politikus? Például megtehetné, hogy kiáll és közli: elfogyott a pénz, holnaptól „x” százalékkal csökkentjük mindenkinek a nyugdíját. Ebben az esetben bevállalná a biztos bukást a legközelebbi választáson. Ön szerint megteszi??? … …
Így aztán ez a megoldás dugába dőlt.

Mi egyéb járhat akkor a politikusok fejében? Mit lehet tenni, hogy a pénz is megmaradjon, és ne lincseljék meg a nyugdíjasok sem?
Az alapvető gondolkodásmód a következő: minél több szavazó kedvében járni. A mostani nyugdíjasok sokan vannak, de a következő négy évben nyugdíjba menők kevesen. Tehát verjük el a port rajtuk, akik majd később mennek nyugdíjba.

Hogyan? Milyen lehetőségei vannak a politikusoknak arra, hogy a nyugdíjköltségeket lefaragják?

  1. Felemelik a nyugdíjkorhatárt.Ez egy zseniális megoldás. Mit jósol a Magyar Nemzeti Bank egyik kiváló tanulmánya a ma élőknek, mikor mehetnek nyugdíjba? Ha Ön 1949 után született, akkor 63 éves korában, ha 1950 után született 64, ha 1955 után 65, ha 1959 után 66, 1967 után 67, 1972 után 68, 1981 után 69, ha 1990 után 70, és ha 1999 után, akkor 71 éves korában mehet nyugdíjba. Ahogy nő az átlagos életkor, úgy emelik a nyugdíjkorhatárt. És ha az átlagéletkor 100 év lesz, akkor 98 évre emelik a nyugdíjkorhatárt? Micsoda távlatok! Van azért egy nagy kedvezmény: ha Ön nő, akkor átlag egy évvel korábban nyugdíjba mehet, – egyelőre.
  2. Csökkentik az összeget.Az eredeti elgondolás szerint azoknak, akik most nyugdíjasok azoknak nem csökkentik a járandóságot. Ám akinek nem sikerül még az idén nyugdíjba mennie, az már belekóstolhat a “feketelevesbe”. Az első ízelítőket már megkaptuk. A szomorú az, hogy ezeknek az embereknek esélyük sem volt arra, hogy saját nyugdíjat építsenek fel maguknak.
    És mi a helyzet azokkal, akik 2012. december 31. után, az új nyugdíjrendszer szerint mennek nyugdíjba? Mekkora lesz ekkor a nyugdíj? Egy másik kiváló MNB-tanulmány szerint a minimál nyugdíj mai reálértéken kb. 22-24.000,-Ft-ra várható. Ezt kapják azok, akik minimálbérrel dolgozták végig az elmúlt évtizedeket. Ma Magyarországon ez kb. 1,5-1,8 millió ember.
  3. Regresszíven adják.A politikusok szerint, a mostani nyugdíjasokhoz képest a következő években nyugdíjba menők száma csekély, ezért őket nyugodtan ki lehet nyuvasztani. Sőt a nagy jövedelemmel nyugdíjba vonulók száma még kevesebb. Így őket még fokozottabban kiszipolyozhatják. Egy minimálbéren élőnek nettó 50.000,- Ft jövedelemről 24.000,-Ft-ra leesni nem egy álom. Ám ha jóval többet keresett, pl. rendesen bejelentve, leadózva és lejárulékozva nettó 1.000.000,-Ft-ot azok nyugdíja sem fogja elérni a 200.000,-Ft-ot.

A gazdagság relatív dolog, no de ennyire?!
Innentől kezdve senki másra nem számíthatunk, csak magunkra, azaz…

Egyetlen megoldás maradt: az öngondoskodás, a saját pénzügyi stratégia kidolgozása!”

Alapszabály: Minden nettó bevétel 10 %-át el kell kezdeni félrerakni és az így felhalmozott összeget a legkorszerűbb pénzügyi konstrukciókban kell dolgoztatni. Senki nem vághat neki a jövőnek tőkejövedelem nélkül. Kötelező kihasználni, hogy a világ valamely régiója vagy szektora mindig fejlődni fog, és abból nyereséget lehet realizálni. Még soha annyi régió és szektor nem fejlődött úgy, mint manapság! Ne hagyjuk, hogy elmenjen mellettünk a kapitalizmus. Aki nem lép most, az azt az időt, ami elmúlik, elbukja! Úgy, hogy soha többé nem tudja behozni!

Tálcán kínálom Önnek és családjának a megoldást. Ma már a korszerű értékpapír alapú pénzügyi megoldásokkal viszonylag egyszerűen elérhető egy olyan tőkejövedelem megvalósítása, ami anyagi függetlenséget ad Önnek! Hogy ez mennyi lehet? Azt elmondom személyesen.

Javaslom, üljünk le, szánjon rá egy-két órát és beszéljük végig az Ön lehetőségeit! Akár az Ön családjával együtt.

Előre egyeztetett időpontban tudom Önt fogadni.

Ne késlekedjen, határozza el magát és kérjen időpontot egy kötelezettségmentes konzultációra.

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

 

Tavaszforduló

10 pozitív fordulatra utaló jel:

1. A pénzügyi szektor irányából sokasodnak a jó hírek. Egyre több bank lazítja újra a hitelfelvételi kondícióit, számol be nyereséges negyedévről vagy pozitív kilátásokról a folyó év tekintetében.

2. Újra- és újra kisebb nagyobb „bear market rally” (pozitív árfolyamkorrekciós hullámok) alakulnak ki a tőzsdéken – a pénzügyi szektor részvényeinek vezetésével.

3. Kezdenek konkrét formát ölteni a vezető gazdasági hatalmak gazdaságélénkítő- és bankmentő csomagjai. Az EU esetében az elsőre, az USA-ból az utóbbira kellett „sokáig” várni.

4. Világszerte javulnak a vállalatvezetői és fogyasztói bizalmi indexek. Kezd visszatérni (az egyenlőre óvatos) optimizmus.

5. A tőzsdék a negatív hírekre kevésbé, a pozitív hírekre erős növekedéssel reagálnak. Erős árfolyamingadozás mellett, pozitív korrekciós tendencia uralkodik.

6. Újra növekszik az amerikai lakosság fogyasztása. A vevők visszatértek a boltokba. Amennyiben ez a trend tovább folytatódik, nyárra pozitív hírek várhatóak az ipar és a kereskedelem oldaláról – ez tovább törné a jeget.

7. A kínai GDP növekedés 8% körül stabilizálódott. A belső fogyasztás tovább élénkül. A világ 3. legnagyobb gazdasága dacol a világgazdasági válsággal. Idén a világ eddig legjobban teljesítő tőzsdéje: a kínai.

8. A feltörekvő országok (emerging markets) újra forró tippnek számítanak, élükön a BRIC országokkal (Brazília, Oroszország, India és nem utolsó sorban Kína). Ezen országok átlagon felüli fejlődési tendenciát mutattak az elmúlt években, melynek mélyebb társadalmi és világgazdasági okai vannak. Krízisek jönnek és mennek, a tényleges mozgatóerők maradnak.

9. Egyes gazdasági „előhírnöknek” tartott értékek (közlekedés szektorindexek, aranyár, nyersanyagárak) aktuális tendenciája pozitív fordulatra utal.

10. Egyre több gazdasági és politikai vezető (Obama, Bernanke, Schwarzmann, Buffet, Marc Faber, stb.) vállal fel pozitív kijelentéseket a nyilvánosság előtt a gazdaság kilátásait illetően. Az általános pesszimizmus kimegy a divatból. A dolgok reális megítélése már nagyobb elismeréssel találkozik szakértői körökben. 1929-et felemlegetni már kínos bakinak számít.

Szeretné ezeket a saját javára fordítani? Kérjen időpontot ingyenes és kötelezettségmentes személyes tanácsadásunkra!

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

Valami van a levegőben…

Tudja miért beszélnek annyit a nyugdíjkérdésről?

Nyilvánvalóan valami készül!

Magyarország, (és nem csak Magyarország) bajban van, nagy bajban. És sajnos, ettől mi, polgárok sem tudjuk magunkat függetleníteni.

Ami nyugdíjkérdésben biztos: Nem lesz nyugdíja!

A felosztó-kirovó rendszer a végét járja:  A II. világháború után került bevezetésre. Abban az adott pillanatban ez a megoldás praktikusnak tűnt, de hosszútávra előre nem terveztek megarendszert, nem kalkuláltak a demográfiai mutatók változásával, a javuló egészségügy következtében növekvő várható életkorral. Maga a felosztó-kirovó rendszer megalkotója Bismarck, a “vaskancellár” volt az 1870-es évek végén. A rendszer jól működött, mert kevesen tartoztak a biztosítottak körébe és jól átlátható volt. AKKOR!

A nyugdíjkorhatár 60 év volt, viszont a születéskor várható átlagos életkor csak 47 év!!

Amiről eddig nem beszéltünk: válság van!

  • Demográfiai: öregedés (nő a születéskor várható élettartam, nő az átlagéletkor,  ám kevés a születés).
  • Érdekeltségi: “senki sem akar fizetni”, (szürke/fekete gazdaság).
  • Aktivitási: Az EU-n belül Magyarországon dolgozunk a legkevesebben, a legkevesebbet és a legrövidebb ideig.
  • Bizalmi: “állami akarat elleni kooperáció”.
  • Fogalmi: “biztosítás vagy szolidaritás?” – Meddig legyünk szolidárisak azzal, aki nem fizet, esetleg soha nem is fizetett semmit?
  • Politikai: “cukorka osztogatás”. Célja a választók megnyerése a következő választásra.

Magyarország népességének korfája

A keresőképes korú létszám: 3.1millió fő férfi, és 3.2millió fő nő.

És most nézzük meg, hogy milyen adatok korrigálják, a munkaképes korú 18-62 éves korúak között ténylegesen járulékot fizetők létszámát.

Későn kelünk, korán fekszünk. Az aktív munkavégzés intervalluma: 25-58 éves kor között.

Jellemzően a 24-évesek 50 %-a egyetemre jár, és jóval hamarabb megyünk nyugdíjba, mint a nyugdíjkorhatár.

Az ezzel korrigált létszám: 2,8 millió férfi és 2,7 millió nő.

A szürkület. 1 900 000 ember “láthatatlan” – azaz nem adott adóbevallást.

Megjegyzem ebbe a körbe tartoznak a gyesen, gyeden lévők, a regisztrált munkanélküliek, stb. is. A”láthatatlanok” létszáma 700ezer férfi és 1,2 millió nő.

“Betegeink”. A nyilvántartott rokkantnyugdíjasok létszáma 270ezer férfi és 200ezer nő.

Felmérések és vélemények szerint a valóban rokkantnyugdíjasok száma cca. 166 ezer fő.

A minimálbér foglyai.

Ők lehetnek minimálbéren bejelentett vállalkozók, illetve ténylegesen minimálbérért dolgozó foglalkoztatottak, akik minimális járulékot fizetnek, SZJA-t pedig eddig semmit (illetve most már 18%-ot!). Ez a csoport mintegy 1millió férfi  és 900ezer nő.

“Egyik zsebből a másikba”

Közalkalmazottak, köztisztviselők, akiknek a bére és azok járulékai is a befizetett adó- és járulékforintokból történik – 350ezer férfi és 450ezer nő.

És a “maradék”. Az 1,8 millió “adórabszolga”.

Egy nagy kérdés:

Ki fog a zsebébe nyúlni, hogy Önnek legyen miből élnie nyugdíjas korában?

Ezek után is, még mindig bízik az államban? Abban, hogy az állam képes lesz finanszírozni a nyugdíjakat?

Magyarországon egyszer már működött a tőkefedezeti nyugdíjrendszer, a II. világháborúig, két fő  intézettel:

  • OTI: Országos Társadalombiztosítási Intézet: A  közszolgálati dolgozók (állami foglalkoztatottak – állami vállalatoknál) befizetéseit kezelte.
  • Magánalkalmazottak Biztosító Intézete:  A  magánszférában foglalkoztatottak befizetéseit kezelte.

A befizetett  járulékokat összegyűjtötték, befektették (ha nyitott szemmel járunk, egy-két épületen még mindig láthatunk olyan táblát, hogy az XY Biztosító tulajdona) és szolgáltatták a járulékot.

A II. világháború alatt-után az állami nyugdíjrendszer vagyona nagy részben megsemmisült, a maradék részt államosították, és az újjáépítést finanszírozták belőle.

Ekkor tértek át a máig is élő, ún. FELOSZTÓ – KIROVÓ rendszerre, abból az egyszerű okból, hogy nem igényelt tőke feltöltést, és a befolyt összeget azonnal nyugdíjra lehetett fordítani. A képlet egyszerű volt:

1 főre eső nyugdíj=

{(aktív dolgozók x járulék) – működési költség}

_________________________

nyugdíjasok száma

MAI NYUGDÍJRENDSZERÜNK ALAPJAI

I. PILLÉR: ÁLLAMI NYUGDÍJ

II. PILLÉR – MagánNyugdíjPénztár

Kezdetben a bruttó bérek 6%-a, majd 2004-től: 8%-a, került befizetésre. Többlet befizetést nem igényel. A befizetett pénz egyéni számlára kerül: befizetett tagdíj + hozamai. Államkötvényekbe fektet kb. 75-80%-ban, infláció fölött 1-2% hozammal lehet számolni.

Valós megoldás? Nem úgy látszik:

Példa: 20 év szolgálati idő igazolt megléte esetén MNYP-t nem fizető polgár esetén a nyugdíj a megállapított átlagbér 33%-a, ami plusz évenként 1,65%-kal nő.

Ugyanezen 20 év szolgálati idő igazolt megléte esetén MNYP-t fizető polgár esetén a nyugdíj a megállapított átlagbér 24,4%-a, ami plusz évenként 1,22%-kal nő.

(Azt már csak zárójelben jegyzem meg, hogy a nyugdíj alapjának számítása is megváltozik!)

III. PILLÉR – Önkéntes NyugdíjPénztár

Alapvető jellemzői:

  • Szabadon választható
  • Munkaadók átvállalhatják
  • Alacsony hozamok
  • Semmilyen garancia nincs mögötte

IV. PILLÉR – NYESZ

  • Nyugdíj-előtakarékossági számla,
  • 2006. január 1-től választható megtakarítási forma.
  • Kamatadó mentes
  • 30%-os előtakarékossági támogatás
  • Csak nyugdíjra, mert egyébként:

– akár 1 Ft kivétele esetén sem vehető igénybe az adókedvezmény,

– az igénybe vett adókedvezményt 120%-on kell visszafizetni, ha a nyugdíjkorhatár elérése előtt hozzányúl,

  • SZJA köteles,
  • könnyen elérhető, mert a bankokban nyitható, de ott nem kap befektetési tanácsot (Kipróbáltuk! Nekem kötvényalapot javasoltak, illetve elém tettek egy katalógust az elérhető alapokról, és azt mondta az ügyintéző, hogy válasszak, melyiket szeretném! ), másrészt így szaktudás nélkül küldik ki az értékpapírpiacra az embereket.

TOVÁBBI VÁLTOZÁSOK

  • 2007-től a nyugdíjasként folytatott keresőtevékenységre is kiterjed a nyugdíjbiztosítás-fizetési kötelezettség.
  • 2008. január 1-től 1988-2006 közötti kereseteket 2007-es szintűre emelik – ez növeli a nyugdíj számítási alapját.

DE!

  • 2008. január 1-től a jövedelmeket már nemcsak az SZJA-val csökkentik, hanem a keresetekből levont járulékok összegével is – ez viszont nagyobb mértékben csökkent!
  • 2009-től előrehozott öregségi nyugdíj egységesen 59 év lesz
  • 2013-tól SZJA-t kell utána fizetni!

A fenti változásokat is magába foglaló nyugdíjjogszabály megtalálható a www.magyarország.hu oldalon .

1997. évi LXXXI. törvény

2006. évi LXI. törvény

Senki nem mondhatja, hogy nem tudott róla! Már 10 éve nyilvános! A várható nyugdíj a számított átlagkereset cca. 40%-a lesz (jelenleg kb. 60%-a). Ketyeg a bomba! Minél korábban hallja meg, annál több ideje lesz gondoskodni magáról. Cselekedjen! És ahogy mi ezt látjuk, mi jelentheti az egyetlen valós megoldást?

Az V. PILLÉR – Az Öngondoskodás

  • ÉS HOGY MIÉRT? A válasz egyszerű: Magad uram, mert szolgád nincs!
  • Mit tegyünk? – Képezzünk járadékalapot magunknak! Dolgozzon a pénz helyettünk.
  • Hogy csinálják mások?? – A világ fejlett nációi rendelkeznek értékpapírlapú megtakarításokkal hosszútávú pénzügyi céljaik megvalósítása érdekében. Sőt pl. Japánban egyáltalán nincs állami nyugdíj. Mégis tele vannak a világ túristaparadicsomai japán nyugdíjasokkal. Csak utánozni kell őket!
  • Nyugdíj alap saját kézben: Minden részletét magam határozhatom meg!
  • Mennyi kell?: Kiszámítjuk, hogy jelenlegi és múltbeli keresete, nyugdíjpénztári befizetései mellett mekkora nyugdíjra számíthat.
  • Mennyiből lehet?: Ha már tudjuk hogy mennyi lesz az Ön várható nyugdíja, akkor pillanatokon belül megtudhatja, hogy a ténylegesen elvárt nyugdíjához milyen megtakarításra van szüksége ahhoz, hogy a nyugdíjba vonulás után is fenn tudja tartani jelenlegi életszínvonalát!

Javaslatunk: Értékpapír alapú befektetés

Miért? Mert ehhez kell a legkevesebb pénz.

  • Bankbetét, kamat 3% – A havonta igényelt járadékösszeg 333-szorosa termeli ki a szükséges pénzt.
  • Államkötvény, hozam 5% – A havonta igényelt járadékösszeg 240-szerese termeli ki a szükséges pénzt.
  • Részvényalapok, hozam 12% – A havonta igényelt járadékösszeg 100-szorosa termeli ki a szükséges pénzt.
  • 10 éven keresztül megtakarítok havi 10.000Ft-ot a 2.6millióFt a havi 26ezer Ft járadék.
  • 20 éven keresztül megtakarítok havi 10.000Ft-ot a 9.6millióFt a havi 96ezer Ft járadék.
  • 30 éven keresztül megtakarítok havi 10.000Ft-ot a 32millióFt a havi 320ezer Ft járadék.
  • 40 éven keresztül megtakarítok havi 10.000Ft-ot a 103millióFt a havi 1millió Ft járadék.

A remény, hogy majd csak lesz valahogy, rendkívül veszélyes.
Hitetlenkedik, és most úgy gondolja, hogy ez elérhetetlennek  tűnik? Mégis milliók használják és élnek vele világszerte, és egy időben elkezdett és következetesen végigvitt  stratégiával Ön is részese lehet.

Szeretné megtudni, mekkora nyugdíjra számíthat majd nyugdíjba vonuláskor?

Érdekli, jelenlegi életszínvonalát mekkora megtakarítás mellett érheti el?

Egy esettanulmány:

Van egy ügyfelem: Férfi, 1956-ban született, 1976-ban kezdett el dolgozni.

Gondolkodik a visszavonuláson. Néhány évtől eltekintve világ életében vállalkozóként dolgozott. Az utóbbi három évtől, és az 1976-1998 közötti időszaktól eltekintve az igazolt jövedelme megegyezik a minimálbér összegével.

Nos az adatait átnézve a következő eredményeket kaptuk a várható nyugdíjára vonatkozóan:

Társadalombiztosítástól kapott havi nyugdíj:                36.570,-  Ft

Magánnyugdíjpénztártól kapott havi nyugdíj:                 7.189,-  Ft

Összesen:                                                                                         43.759,-  Ft

A tervezett havi “nyugdíja”:                                                200.000,-  Ft

Havi hiány a tervezett nyugdíjhoz képest:                    156.241,-  Ft

Az Ön esetében mit mutatnak a számok?

Számoljunk együtt, kérje szakértő segítségemet, hogy partnerévé válhassak abban, hogy nyugdíjas éveit egészségesen, magas életszínvonalon élhesse meg!

Ráadásul a ma , amikor a piac -20-30%-on áll, a legjobb alkalom a beszállásra!
Amerikának csökken a világgazdaságban betöltött szerepe, ahogy mondani is szokták, Amerikának vége van, de a világnak?…

Mi most hosszútávra tervezünk, 10-15-20-40 évre, és generációkra.

És nem a jelenlegi helyzetre, hanem tendenciákra építünk. Például már itt kopogtatnak az afrikai alapok.
A világban valahol valami mindig fejlődni fog. (Gondoljon Einstein szavaira: “Táguló világ”. Vagy arra, hogy Mátyás király egész éves jövedelme 804 ezer arany volt, ami a mai átlagjövedelmet sem éri el.)
Ki gondolta volna, hogy az 1993-ban 1000 pontról induló BUX-index, 2007-re megharmincszorozódik?

Hát ennyi tesz az idő! És az információ!

Alapozza meg a saját nyugdíjas éveinek anyagi biztonságát!

Kérjen szakértő segítséget, és beszélgessünk el az Ön személyes lehetőségeiről.

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.