Itt a gazdasági világvége(!?) – vagy beszállás!?

… avagy ráharapunk-e a gumicsontra?

Sorozatban látnak napvilágot az ijesztő tartalmú hírek még a gazdasági szaksajtóban is. Valóban? Ön is úgy látja, hogy itt a totális gazdasági csőd? Ezeknek a cikkeknek az olvasása során mindig felsejlik bennem néhány gondolat. Ezeket szeretném most Önnel is megosztani.

Az újságot a katasztrófák adják el, és egy olyan újságot nehéz lenne eladni, aminek ez áll a címlapján: “Minden remekül, normális mederben megy, egészségesek a marhák, a madarak, és a klímaváltozás is megállt.”

Ehelyett mi történik: kezébe veszi a reggeli kávé mellé a (…) újságot, és az új nap ígéretével telve olvasni kezdi: xy cég vezetőjét csalásért letartóztatták, a (…) árfolyama zuhant az árutőzsdén, esik a világ összes tőzsdeindexe, bizonytalan az euro/forint árfolyama, stb.

Ön pedig éppen megkapta a jól megérdemelt jutalmát, osztalékát, vagy bármilyen egyéb szerencsés módon pénz állt a házához, és éppen azon gondolkodik, hogy mit is kezdjen vele. Korábban már eldöntötte, hogy befekteti.

És az olvasottak tudatában az első „magától értetődőnek tűnő- kérdés Önben: fektessek én egyáltalán ebbe a szörnyű világgazdaságba” Na ne! Inkább veszek egy nagyobb kocsit, nagyobb tévét, kicserélem a bútort, befektetek egy ingatlanba, stb. Az legalább kézzel fogható.

Javaslom: nézzen azért jól körül. Azok a sikeremberek, akiket ismer, mire költenek, ha pénz áll a házhoz? Mondjuk emiatt nehéz is először felismerni őket, mert olyasmire, ami nem látszik egyből. Visszaforgat a cégébe. Félretesz egy befektetési portfólióba. Feltölt egy külön bankszámlát, amiből csak pénzt hozó dolgokra költ. Vagy magába invesztál – a tudását, képességeit fejleszti, hogy még tovább növelje az előnyét.

Aztán itt a másik probléma: a magyarok egyik legnagyobb hibája – befektetési szempontból – a rövidtávú gondolkodás. “Ki tudja, mit hoz a jövő?” – mondja az átlag magyar – És csak a jövő hétig tervez, jó esetben a jövő hónapig!”. És a gazdasági sajtó kiszolgálja: zömében valóban arról ír, mibe kell fektetni a jövő hétig. Üdítő kivétel, ha valahol egy cikk egy teljes évre ad elemzést és tanácsot. Én nem emlékszem, hogy valahol is olvastam volna komoly cikket, ami tíz évre előre nézett. Pedig, így visszatekintve: milyen hamar eltelt az a tíz év!

Miért aktuális ez? Az elmúlt hetekben – a gazdasági sajtó szerint – a világ tőzsdéi összeomlottak. Így, ezekkel a szavakkal. Jó kis „gumicsont”?!

Arról meg aztán szót se ejtsünk, amit Kínáról írtak! Ott aztán a teljes összeomlás és katasztrófa! Nézzük csak a Shanghai kompozit tőzsdeindexet! A csúcsról, az abszolút maximumról (6124 pont) vissza”zuhant” 4568 pontra. Most vessük ezt össze azzal, hogy ez az index, egy évvel ezelőtt 3000 pont körül volt. Igen, pontosan! Nem írtam el! Számoljunk csak egy kicsit! Az előző évben (a zuhanással együtt is) 52%-ot emelkedett, vagyis másfélszer annyi pénzem van, mint egy éve volt! Most is úgy gondolja, hogy a bankbetét a főnyeremény?

És itt jön a képbe a mi munkánk egyik legfontosabb eleme, az alaprendezés. Október-novemberben a legtöbb Ügyfelünk realizálta a befektetését, megtartva annak csúcs-értékét. És kihasználva az esést, most rakjuk vissza a pénzeket. Ugye ismerős a mondás: Vásárolj olcsón, adj el drágán! Nos, mi pontosan ezt tettük.

Ezúton hívom föl az Ön szíves figyelmét a recessziós hangulatra! A hosszútávú befektetések szempontjából itt az idő! Beszállási ponton vagyunk, most érdemes vásárolni (szinte minden tőzsde mélyponton van)!

Soros úr is milliárdokkal gazdagodott az elmúlt napokban. Megkongatta a vészharangokat, és neki mint az egyik legnagyobb tőzsdegurunak a legtöbben hittek.  Eközben a háttérben már el is kezdték a felvásárlást. A cél ugyanis az, csináljunk egy jó kis recessziós hisztériát, ahol (majdnem) mindenki igyekszik megszabadulni befektetéseitől.

És a tőzsdecápák elkezdtek felvásárolni, akkor most mi is omlott össze, hogy is van ez. Semmi különös nem történt, csak a szokásos. A hullámvasút megérkezni látszik a hullám aljára, most pedig erőt és lendületet vesz egy újabb felső csúcspont eléréséhez.

Kostolany, a neves tőzsdeíró mondja: aki részvényekbe fektet, az vegyen be öt évre álomport – nem fog csalódni. De ha nem is alszik el egy komoly befektetés után, legalább öt évig ne olvassa a magyar gazdasági sajtót! Ha mégis kibírhatatlan szükségét érzi, akkor olvassa a Financial Times-t…

Vagy üljön le velem egy tartalmas beszélgetésre. Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

Munkáltató által fizetett biztosítás

A kifizető által munkavállaló javára kötött életbiztosítás számviteli elszámolása, személyi jövedelemadó-kötelezettsége

[számviteli törvény 3.§ (7) bekezdés 3. pont; 16.§ (3) bekezdés]

A vállalkozás – mint szerződő – által a munkavállaló javára kötött életbiztosítás számviteli elszámolásának megítélése során az alábbiakat indokolt figyelembe venni.

A számviteli elszámolás tekintetében a számvitelről szóló 2000. évi C. törvény (számviteli törvény) 16. §-ának (3) bekezdésében meghatározott „a tartalom elsődlegessége a formával szemben” alapelvet is érvényesíteni kell, mely szerint a beszámolóban és az azt alátámasztó könyvvezetés során a gazdasági eseményeket, ügyleteket a tényleges gazdasági tartalmuknak megfelelően kell bemutatni, illetve annak megfelelően kell elszámolni.

A számviteli elszámolásnál ebből következően el kell bírálni, hogy a szerződő (vállalkozás) által kifizetett biztosítási díj azonnali és végleges vagyonvesztést jelent-e, vagy az számára olyan jogokat keletkeztet, amelyek révén a vagyonvesztés a biztosítási díj kifizetésével egy időben még nem, vagy esetleg csak később következik be. Költségként azt a díjat lehet elszámolni, amely a szerződőnél végleges vagyonvesztésnek minősül. A következőkben három konkrét eseten keresztül mutatjuk be a költségelszámolás szabályait, illetve az egyes esetek személyi jövedelemadó vonatkozásait.

1.    Ha a vállalkozás olyan életbiztosításra köt szerződést, ahol:

  • szerződő fél: a vállalkozás
  • biztosított: a vállalkozás munkavállalója
  • kedvezményezett: a biztosított személy és a vállalkozás által a biztosítás megkötésekor közösen megnevezett természetes személy
  • a biztosítói kifizetés lehet:
    • elérési biztosítási összeg
    • visszavásárlási, részvisszavásárlási összeg
    • haláleseti biztosítási összeg.

Ebben az esetben a számviteli elszámolás a következő:

A vállalkozás és a munkavállaló a vagyoni jellegű kérdésekben – életszerű körülmények között – jellemzően ellenérdekű feleknek tekinthetők, azaz feltételezhető, hogy a munkavállaló a jövedelmének maximalizálásában érdekelt. Érvényes ez akkor is – a biztosítási védelemben nyilvánvalóan fennálló közös érdekeltség mellett –, ha az életbiztosítási szerződésben a szerződő és a biztosított személye eltér egymástól. A Polgári Törvénykönyv garanciális jogosítványokkal védi (a szerződővel szemben) a biztosított érdekeit, így a biztosítási díjon keresztül megszerezhető jövedelmét is. Ezen jogosítványok közé tartozik, hogy az életbiztosítási szerződés megkötéséhez és módosításához – ha a szerződést nem a biztosított köti – a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges (pl. a szerződő általi visszavásárlás esetén a visszavásárláshoz a biztosított hozzájárulása szükséges). A kedvezményezett személyének megváltoztatásához ugyancsak a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Továbbá, mielőtt a szerződés felmondás vagy díjfizetés elmaradása miatt megszűnne, a biztosított – egyoldalú nyilatkozatával – a szerződő fél helyébe léphet. Előzőekből következik, hogy az 1. pontban jelzett tényállás esetén a vállalkozás által fizetett biztosítási díj végleges vagyonvesztésnek minősül, így a biztosítási díj költségként elszámolható (a díjfizető vállalkozás ugyanis kizárólag a biztosított hozzájárulása esetén válhatna jogosulttá bármilyen biztosítói kifizetésre).

A vállalkozás által fizetett biztosítási díjat költségként, mint személyi jellegű egyéb kifizetést kell elszámolni [Számviteli törvény 3. § (7) bekezdés 3. pontja].

(Hogy a számvitelben költségként elszámolt biztosítási díjak a társasági adó alapjának meghatározásakor vállalkozás érdekében felmerült költségnek tekinthetők-e, azt a társasági adóról és az osztalékadóról szóló törvény hatályos rendelkezései alapján lehet eldönteni.)

A díjfizetés időpontjában a biztosított személy vagy adómentes, vagy adóköteles jövedelmet szerez, és ettől, illetve a jogviszony jellegétől függően keletkezhet járulékkötelezettség is.

2.    Ha a vállalkozás olyan életbiztosításra köt szerződést, ahol:

  • szerződő fél: a vállalkozás
  • biztosított: a vállalkozás munkavállalója
  • kedvezményezett: a vállalkozás (a biztosított személy hozzájárulásával)
  • a biztosítói kifizetés lehet:
    • elérési biztosítási összeg
    • visszavásárlási, részvisszavásárlási összeg
    • haláleseti biztosítási összeg

Ebben az esetben a számviteli elszámolás a következő:

A szerződő által fizetett biztosítási díjat költségként nem lehet elszámolni (mivel az nem minősül végleges vagyonvesztésnek), ilyenkor azt biztosítóval szembeni követelésként kell kimutatni. A biztosító által – eléréskor, visszavásárláskor, részvisszavásárláskor, vagy a biztosított halála esetén – fizetett összegből először a korábban fizetett biztosítási díj összegében fennálló követelést kell csökkenteni, a fennmaradó összeget pedig kamatbevételként elszámolni. Amennyiben a biztosító által fizetett összeg kisebb, mint a kimutatott követelés összege, a fennmaradó különbözetet kamatráfordításként kell elszámolni.

3.    Ha a vállalkozás olyan életbiztosításra köt szerződést, ahol:

  • szerződő fél: a vállalkozás
  • biztosított: a vállalkozás munkavállalója
  • kedvezményezett: a biztosított személy vagy a biztosított személy érdekkörébe tartozó más természetes személy, de
    • a biztosított személy előre lemond a szerződővel való együttes kedvezményezett-jelölés jogáról és/vagy
    • a biztosított személy előre lemond arról a jogáról, hogy a szerződés megszüntetésének szándéka esetén az eredeti szerződő helyébe lépjen, ideértve a részvisszavásárláshoz való előzetes hozzájárulását is
  • a biztosítói kifizetés lehet:
    • elérési biztosítási összeg
    • visszavásárlási, részvisszavásárlási összeg
    • haláleseti biztosítási összeg.

Ebben az esetben a számviteli elszámolás a következőképpen alakul:

A számviteli elszámolás megítélésénél fontos körülmény, hogy ha a szerződő a biztosítási időtartam alatt a díjtartalék terhére pénzt vonhat ki (akár úgy, hogy a biztosítási szerződés nem szűnik meg, vagy akár úgy is, hogy az megszűnik), és a pénzkivonáshoz nem kell a biztosított személy hozzájárulása (mert a biztosított személy a szerződés aláírásakor ezen jogáról előre lemondott), akkor a szerződő által ilyen körülmények között befizetett biztosítási díjat nem lehet költségként elszámolni (az nem minősülhet végleges vagyonvesztésnek). Ilyen esetben a befizetett díjat a szerződőnél a biztosítóval szembeni követelésként indokolt kimutatni. Azzal, hogy a szerződőnek a biztosított személy hozzájárulása nélküli visszavásárlási, részvisszavásárlási joga van, illetve a kedvezményezett személyét önállóan módosíthatja – a számviteli törvény 16. §-a (3) bekezdésének előírását is figyelembe véve –, a szerződőt a biztosítói kifizetések jogosultjának lehet tekinteni, így a biztosítási díjat a kifizetéskor költségként nem lehet elszámolni. Ezért a számviteli elszámolás a 2. pontban leírtak szerint történik.

Amennyiben a 2. és 3. pontban bemutatott tényállásoknál a követelés – az arra okot adó körülmények megváltozása miatt – megszüntetésre kerül úgy, hogy a szerződő biztosítóval szembeni követelését nem térítik meg, vizsgálni kell a biztosított személy kifizető általi díjfizetéséből fakadó – a díjjal megegyező összegű – jövedelemszerzésének kérdését. (A biztosítói kifizetés adókötelezettségét most nem vizsgáljuk.) Ilyen körülménynek minősül,

  • ha utóbb – a biztosított személy hozzájárulása nélkül már nem módosíthatóan – a magánszemély válik kedvezményezetté,
  • vagy – ami ezzel egyenértékű – a biztosított személy az eredeti szerződő helyébe szerződőként belép. (Ez utóbbi esetben a kifizetői kedvezményezettség megszűnésének az a magyarázata, hogy az új szerződő, miután ő maga a biztosított személy is, már egyedül és bármikor módosíthatja a kedvezményezett személyét, akár saját magát, akár az érdekkörébe tartozó más természetes személyt kedvezményezettként megjelölve.) Továbbá, ilyen körülménynek kell tekinteni – a 3. pontban bemutatott tényállásnál – azt is, ha utóbb – a Polgári Törvénykönyvben biztosított garanciális jogokról való előzetes lemondás ellenére – mégis a biztosított személy vagy más természetes személy válik jogosulttá a biztosítói teljesítésre.

Ha a 2. és 3. pontban bemutatott tényállásoknál a követelést – az előbb ismertetett körülmények miatt – meg kell szüntetni, akkor a korábban befizetett, követelésként kimutatott összes biztosítási díjjal megegyező, és akár jelentős összegű – adómentes vagy adóköteles – jövedelmet szerez a biztosított személy, és ettől, illetve a jogviszony jellegétől függően keletkezhet járulékkötelezettség is.

A követelés megszüntetésekor az adóköteles vagy adómentes jövedelem biztosított személy általi megszerzésének időpontja a 2. és a 3. pontban szereplő esetekben az az időpont, amikor a követelést a személyi jellegű egyéb kifizetésekkel szemben a számviteli szabályok szerint jogszerűen meg kell szüntetni.

(PM jövedelemadók főosztálya 14203/2007- APEH Ügyfélkapcsolati és Tájékoztatási főosztály 1559820939/2007.)

…és hogy mi is az a konstrukció, ahol ezt alkalmazzuk? Tudja meg egy személyes tanácsadáson:

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

Unit-linked biztosítások

Mi az a unit-linked, hogyan fejlődött és mire jó?

A hagyományos banki befektetések mellett az 1930-as években, a nagy gazdasági világválság után, megjelentek az első alapkezelők, elsősorban az Egyesült Államokban. Ezek a társaságok a befektetési kockázatokatportfólió-porlasztás segítségével tudták csökkenteni, magas szintű költséghatékonyság mellett. Az ott bekövetkezett 1929-es részvénypiaci válság után megszületett a befektetési alapok működését és a pénz-, vagyonkezelési tevékenységet szabályozó jogi keret.

befektetési alapokhoz és a befektetés védelméhez kapcsolódó legfontosabb szabályozást 1940-ben alkották meg. Ekkor írták elő, hogy az alapkezelőknek naponta piaci értéken ki kell számítaniuk az egy befektetési jegyre jutó értéket, betiltották az alap és vagyonkezelője közti tranzakciót és meghatározták a tőkeáttételi korlátokat.
A befektetési alapok általános elterjedését az 1940-es évektől számíthatjuk.

Európában az első unit-linked konstrukciók az 1950-es években jelentek meg Angliában. A fejlettebb országokban az 1970-es évektől már jelen voltak, de általánosan csak az 1990-es években terjedtek el. Az elterjedést elősegítette, hogy ez a befektetési mód nagy hozam elérésére képes, ugyanakkor biztonságos. Mindemellett a befektetők egy unit-linked befektetés esetén viszonylag szabad kezet kapnak, hogy a biztosító mibe fektesse a pénzüket, miáltal közelebb kerülnek a befektetéseikhez.

Kezdetben, a befektetési alapkezelőkkel szembeni elvárás a banki betétek helyettesítő termékének előállítása volt.
Majd előtérbe került az öngondoskodás, annak igénye, hogy az aktív munkát követően életszínvonalunkban ne következzen be változás, mindezt hosszú távú befektetéseken keresztül megvalósítva.
Ez a tendencia manapság Magyarországon is erősödni látszik.

Ezt segítik a demográfiai változások is. Az öregedés világjelenség. A várható életkor nő, a 65 éves korban még hátralévő várható életkor is számottevően nő, a fejlettebb államokban a jelenlegi 18 évről 2020-ra 20 évre, a népességen belül az inaktív korúak száma és aránya rohamosan nő, miközben csökken a születések száma. Az életszínvonal változó mértékben ugyan, de szintén folyamatosan nő.
Ezért az idős korra irányuló megtakarítások egyre nélkülözhetetlenebbek. Nálunk is.

Már eldöntött tény a nyugdíjkorhatár folyamatos emelése, ám a felosztó-kirovó nyugdíjrendszer összeomlása így is valószínűsíthető. A nyugdíjasok számának növekedésével párhuzamosan egyre csökken a keresőképesek aránya. Az általuk befizetett járulékok és adók pedig nem fedezik a társadalombiztosítási kiadásokat. A mai magyar nyugdíjrendszer évente cca. 500 milliárd forint hiányt termel.

A megoldás kizárólag egy valódi és átfogó reform lehet, melyet a legtöbb európai ország felismert, és a reform egyik elemeként létrehozta az állami költségvetéstől független nyugdíjrendszereket. Néhány eleme már nálunk is létezik: magánnyugdíjpénztárak, önkéntes nyugdíjpénztárak, adókedvezmények a hosszútávú-nyugdíjcélú megtakarításokra (bár ezt most egy kissé megnyirbálták)…

Az igazán sikeres, megoldást jelentő reformhoz azonban szükség lenne további változtatásokra is, pl.: a portfólió kezelési szabályok enyhítése, az adókedvezmények növelése, az állami rendszerből történő kilépés lehetővé tétele, az idősebbek foglalkoztatását, továbbdolgozását ösztönző adórendszer működtetése, stb.

Az életbiztosítástól a mai unit-linked biztosításig
Az életbiztosítás kezdetekben kizárólag a halál esetén nyújtott fedezetet.
Az életbiztosítási tevékenységben az 1970-es években jelentős változások történtek. A biztosítók egyre több területre dolgozták ki egyre vonzóbb termékeiket:
– banki hiteltermékekhez kapcsolódó életbiztosítások és hitelbiztosítások,
– unit-linked konstrukciók – a biztosítók saját kiváló befektetési alapjaikat tették elérhetővé,
– járadékbiztosítási megoldások és
– euró alapú életbiztosítások.

Az életbiztosítási termékeken belül a unit-linked a korábbi termékeknél jóval nagyobb szabadságot kínál, ezért világszerte a legkedveltebb forma. 2-4 évnél hosszabb befektetések esetén egy jól felépített és menedzselt Unit Linked konstrukció hozamban verhetetlen. Nem véletlenül tartják a svájciak is a hosszú távú megtakarításaikat ilyen konstrukciókban – ők már csak tudják, hogy min lehet jól keresni!

Ennek ellenére nálunk kevéssé használt biztosítás. A magyar lakosság nemzetközi összehasonlításban alulbiztosított. Közép-Kelet-Európában lényegesen kevesebbet költenek mind a polgárok, mind a cégek biztosításra, mint a világ fejlettebb területein. Ez a lemaradás a gazdaság fejlettségi szintjével függhet össze.

Ezen a területen a fejlődést mutatja, hogy az elmúlt év biztosítási sikerterméke hazánkban is a unit-linked volt, amit elsősorban befektetési szándékkal indítottak a szerződők, jellemzően életbiztosítási, nyugdíj és tőkeképzési célok megvalósítása érdekében.

Befektetési alapok

Egy unit-linked biztosítás központi kérdése, hogy milyen alapokat tartalmaz, ugyanis ezen konstrukciók egyetlen célja, hogy temérdek pénzt csináljunk vele. És mi termeli a pénzt? Egyértelműen a befektetési alapok. Mit ér egy ilyen termék, ha nem jók a benne lévő befektetési alapok? …
Mit nézzünk meg a befektetési alapokkal kapcsolatban, annak érdekében, hogy eldöntsük: milyen a konstrukció?

Mennyi alap van? Ahhoz, hogy egy befektetés jól menedzselhető legyen, legalább 6-8 alap a kívánatos mennyiség.

Milyen hozamokat termeltek az alapok korábban? Mindenhol hangsúlyozza az alapkezelő, hogy a múltbeli eredmények nem jelentenek garanciát a jövőbeni hozamokra, ám jelzés értékűek. Egy szép 20-éves menyasszony esetén jó esélyünk van arra, hogy 40-évesen is szép lesz, ám egy csúnya 20-éves …? Érdemes azon is elgondolkodni, hogy szerettük volna-e, ha a pénzünk az adott alapban lett volna a múltban.

Hogyan viselkedik az alap a referenciahozamokhoz képest? Ez mindent elárul az alapkezelő hozzáértéséről, netán zsenialitásáról.

Könnyen felismerhető-e az alap filozófiája? Mibe fektet pl. a „Részvény alap”? És az „Ázsiai részvény alap”? Ugye micsoda különbség!

Mely alapkezelők alapjai vannak benne? Kizárólag a sajátjáé? Akkor kezdjen el gyanakodni, hogy esetleg két bőrt készül a biztosító lehúzni Önről.

A befektetési alapok palettája ma már igen széles. Hogy egy befektetést jól csináljunk, elengedhetetlen a portfólió folyamatos karbantartása. Ehhez folyamatosan figyelni kell a világ eseményeit, és szükség szerint reagálni rá. Ehhez viszont érteni kell. Ha nem figyelünk oda kellőképpen, tetemes veszteségeket is produkálhatunk, éppúgy, mint minden más befektetéssel.

Ezért én azt javaslom, hogy forduljon szakemberhez!

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

Vállalati hitelek

Komplex finanszírozási tanácsadás

Bankválasztási szolgáltatás

Finanszírozási lehetőségek:

Rövid lejáratú hitelek
*Folyószámla hitel
*Széchenyi Kártya
*Forgóeszköz hitel
*Tagi kölcsön kiváltása
*Faktoring.

Hosszú lejáratú beruházási hitelek
*Beruházási és fejlesztési hitelek
*Projektfinanszírozás
*Bankgarancia

Önkormányzatok
Partnereinkkel közösen komplex projektmenedzselést végzünk, melynek során a projektek megvalósítását végigkíséri az első ötlettől a gazdasági, műszaki tervezésen, technikai segítségnyújtáson és a pénzügyi forrás megszerzésén keresztül az átadásig.

Segítséget nyújtunk az alábbi projektek megvalósításban:
-Infrastrukturális beruházások
-Turizmusfejlesztés
-Környezetvédelem (hulladékgazdálkodás, szennyvízkezelés)
-Megújuló energiaforrások hasznosítása
*napenergia
*geotermikus energia
*szélenergia
*vízenergia
*biomassza
-Településcentrumok rehabilitációja
-Bérlakás-építési projektek

Szolgáltatásaink:
-Tájékoztatás a hazai és EU forrásokról és pályázati lehetőségekről
-Megvalósíthatósági tanulmányok összeállítása
-Műszaki, gazdasági tervek elkészítése
-Üzleti tervek kidolgozása
-Források megszerzését biztosító pályázatok elkészítése
-Tenderdokumentáció elkészítése, közbeszerzés segítése
-A beruházások megvalósításában való közreműködés
-Bankok megversenyeztetése
-Finanszírozási ajánlatok értékelése

Tőkebevonás
Tőkebevonás 100 millió forintig
Olyan kis- és középvállalkozások számára előnyös, amelyek tőkestruktúrája (alacsony jegyzett tőkéje) a tiszta banki finanszírozást nem teszi lehetővé.

Jellemzői:
-tulajdonszerzés, legfeljebb 25%-ig (tőkeemeléssel, maximum 100 millió forint),
-időtartama jellemzően 3-5 év,
-a befektető általában a vállalkozás irányításában nem vesz részt,
-elvárt hozam: maximum BUBOR+3% felár.

A tőkebefektetési programok előnye, hogy a “feltőkésített” vállalkozások könnyebben jutnak hitelhez.

Tőkebevonás 500 millió forintig
Működő, kiegyensúlyozott gazdálkodású, jó üzleti eredménnyel rendelkező, növekedésre képes vállalkozások számára jelent megoldást tárgyi eszköz beruházások megvalósítására.

Jellemzői:
-tulajdon szerzés, maximum 49%-ig (tőkeemeléssel, vállalkozásonként 50-500 millió forint),
-a befektető nem vesz részt a társaság operatív irányításában, csak felügyelő-bizottsági tagságot kér,
-nem kell kamatot fizetni, a befektető osztalék formájában jut a hasznához, nem kamatfizetéssel,
-futamidő legfeljebb 5 év.

Ismerje meg a lehetőségeit egy személyes tanácsadáson:

Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

A tanácsadás ingyenes és kötelezettségmentes!

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

A bankbetétek rejtelmei

Egyre gyakrabban találkozunk mostanában a bankok reklámjaival a betéti kamatos akciókkal. Ezért a mostani alkalommal ezekkel a betéti lehetőségekkel foglalkozom, és igyekszem hasznos lenni.

A kamatadó a napokban ünnepli első születésnapját! Az Ügyfelek egy évvel ezelőtt lekötött betétei mostanában szabadulnak fel. Mindenki repes az örömtől, mert kamatadómentesen 1 évig tudta kamatoztatni az éppen felesleges pénzecskéjét! És most mi lesz? Hogyan tovább? A bankok szenzációsabbnál szenzációsabb betéti akciókkal próbálják a felszabaduló pénzeket visszaszívni.
És vajon mi ügyfelek mennyire fogjuk ezt megbánni?

Nézzünk meg néhány példát, gondolom ismerősek az oldalt látható plakátok.

A lényeg mindenhol az apró betűs részeken van. Itt lehet a legnagyobbat bukni, ha nem rágjuk át magunkat rajta alaposan. Figyeljünk csak!

“A” Bank – Kamatemelő betét
Ahhoz, hogy az ígért 11%-os hozamot illetve az új akcióban a 10%-ot elérjük, ahhoz a következő csekélységeket kell teljesítenünk: a fizetésünk természetesen “A” bankszámlára kell, hogy érkezzen és azon kell, hogy legyen legalább két inkasszós megbízás (tehát pl. a villanyszámla díját meg mondjuk a telefon számláját úgy emelik le, nem nekünk kell befizetni). Na jó ez még rendben van. De a többi. Havonta legalább 30 000 Ft-ért kell vásárolnunk a jó kis “A” banki hitelkártyával! Ezután már csak az “A” Alapkezelőtől kell 250 000 Ft értékben valami befektetési jegyet vennem és máris enyém a nagy biznisz.
Mekkora is?
A hozam évesített vagyis 1 évre vonatkozik . Ha mondjuk 1 millió forintot beteszek, annak az 1 éves hozama akkor 110 000,- Ft lenne. De a 11% csak 3 hónapra vonatkozik, így ennek az összegnek a negyedét vagyis 27 400,- Ft-ot kapok. Havi 9 000,- Ft-ért kölcsönadtam az 1 milliómat! Ez aztán a biznisz! (és akkor még a hitelkártya kamatairól – amit használnom kellett – nem is beszéltem).

Ám itt a nagy kedvencem a “B” Bank. Ez is igazi „szenzáció”! Erről nincs plakát, ezért ideírom az egész szöveget:
“B” Bank Ráadás Betét 6+5=11%
EBKM: 11%
Ez egy 2 hónapos ismétlődő betét. A 6% banki alapkamat és az 5% ráadás kamat a feltételek teljesülése esetén kapható meg. A 11% kizárólag az első kamatperiódusra vonatkozik! Az akciós kamat alapfeltétele a “B” banki hitelkártya használata legalább két kamatperióduson keresztül és legalább 50 000 Ft értékben. A további feltételekről érdeklődjön a bankfiókokban illetve a www.”B”bank.hu honlapon.

Úristen! Itt a 11% csak 2 hónapig érvényes!! Tehát itt a betett 1 milliómra a havi 9 000,- Ft-ot csak 2 hónapig kapom meg. Utána majd változik. Na most, ha azt ide nem írják ki, akkor az a változás nem valószínű, hogy dicsekvésre méltó lesz. Ráadásul itt 50 000,- Ft-ig kell használnom a hitelkártyámat.

De a többi bank sem kivétel.
A bankok honlapján megtalálható a feltételek pontos és részletes leírása. Érdemes néhányba beleolvasni. Érdekes olvasmányok.

És ráadásként a fekete leves.
Az egészben talán nem is ez a legszörnyűbb. Hanem az, hogy mindezekről még a kamatadó lehúz 20%-ot! Vagyis a 9 000,-Ft-ból már csak 7 200,- marad. Na most nézzük meg gyorsan, mennyi volt tavaly az infláció? Hát igen: 3,5% (www.ksh.hu). Az idén a megszorító csomagnak köszönhetően lényegesen magasabb. Akkor most mennyit is hoz a pénzünk? Mennyi is marad nekem?

Tavaly a kamatadó démonával sikerült hatalmas összegeket a bankfiókokba terelni. Ma már tudják a bankok, hogy a tavalyi hozamokkal nem lehet ámítani az embereket, mert most már a kamataik után adóznunk kell. Ezért ez a nagy akciózás! Szegény ügyfelek azt hitték, hogy csak azért mert most betették a pénzüket egy évre, akkor nem fognak majd kamatadót fizetni. Hát akkor az egyszer tényleg nem! Pedig megtehették volna, hogy soha többé ne kelljen fizetniük kamatadót!

Szeretne tartósan az infláció felett 12-14%-os hozamot elérni – és nemcsak 2 hónapig hanem akár 20 évig?

Mérlegeljen! Amennyiben fontos Önnek, hogy a pénze is jól érezze magát, jelentkezzen egy kötelezettségmentes tanácsadásra!

Személyes találkozót kérek! Lépjen velem kapcsolatba itt!

Név (kötelező)

Email cím (kötelező)

Telefonszám (kötelező)

Lakcím (település)

Kérdés, üzenet

Hozzájárulok, hogy számomra Dusik Andrea hírleveleket küldjön.

Ha baráti, ismeretségi körében vannak olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan hálásak lesznek Önnek, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.