Lakáshitel, lakáshitelek 2018-ban!

lakashitel

A tavalyi évben nemcsak a lakáspiac felfelé ívelése folytatódott, hanem ezzel párhuzamosan a lakáshitelek iránti érdeklődés is jelentősen felpörgött a lakosság részéről. Minden össze is állt, ami a lakásvásárláshoz kellhet, hiszen a rendkívül olcsó hitelkamatok mellett több támogatási forma segíti az Ön lakáscéljának megvalósulását. De vajon mit vár el a bank, mekkora önerővel kell rendelkezni és Ön mennyi hitelt kaphat átlagemberként? Megnéztük, hogy mire számíthat, ha Ön lakáshitel felvételére adná a fejét!

Ebből válogathat, ha lakáshitelt keres

Ugyan az ingatlanárak az egekben vannak, de a mélyponton lévő lakáshitel kamatok mellett még az átlagember számára sem lehetetlen az ingatlanvásárlás. Ráadásul a bankok kínálata is igen szélesnek mondható, így sokféle élethelyzethez akadhat az Ön számára kedvező megoldás. Arra kell számítania, hogy azok a hitelek a legolcsóbbak, ahol a törlesztő éven belül is változhat, míg a valamivel drágább opciót a fixált hitelek jelentik, ahol a törlesztő több évre (akár a futamidő végéig) kiszámítható marad.

Aktuálisan egy 10 millió forintos összeget 20 évre 2,52-2,67%-os THM-mel már felvehet, ami havi 52-54 ezer forinttal terheli a büdzsét. Ugyanakkor az 5-10 éves fixált hiteleket is elérheti 3,45-4,36%-os THM mellett, míg az abszolút biztonságot jelentő végig fix hitelek is felvehetők már 5,49%-os THM-től.

Legjobb lakáshitel ajánlatok 2018 elején egy átlagos hitelfelvevő esetében*

(Amivel számoltunk: 10 millió forint hitelösszeg, 20 éves futamidő, 20 millió Ft ingatlanérték, 400 ezer forint családi jövedelem)

Piros betűvel kiemelve a minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket jelöltük.

Legolcsóbb változó kamatozású hitelek

Bank Törlesztőrészlet THM Teljes visszafizetés
K&H Bank 52 166 Ft 2,52% 12 519 843 Ft
SberBank 52 796 Ft 2,63% 12 670 953 Ft
Raiffeisen Bank 53 556 Ft 2,67% 12 853 536 Ft

5 évig fix hitelek

Bank Törlesztőrészlet THM Teljes visszafizetés
UniCredit Bank 57 530 Ft 3,45% 13 773 404 Ft
FHB Bank 57 626 Ft 3,58% 13 830 176 Ft
Raiffeisen Bank 58 511 Ft 3,68% 14 042 675 Ft

10 évig fix hitelek

Bank Törlesztőrészlet THM Teljes visszafizetés
FHB Bank 61 595 Ft 4,36% 14 782 849 Ft
Raiffeisen Bank 63 806 Ft 4,72% 15 313 441 Ft
Budapest Bank 63 855 Ft 4,73% 15 325 136 Ft

Végig fix hitelek

Bank Törlesztőrészlet THM Teljes visszafizetés
MKB Bank 67 420 Ft 5,49% 16 180 727 Ft
OTP Bank 75 030 Ft 6,86% 18 007 167 Ft
UniCredit Bank 76 685 Ft 7,07% 18 376 406 Ft

A táblázatokból könnyen kitűnik, hogy a rögzített hitelek között néhány esettől eltekintve a 2017 nyarán debütált minősített fogyasztóbarát lakáshitelek tudnak a legkedvezőbbek lenni. Ezekről annyit érdemes tudnia, hogy a jegybank által támasztott feltételeknek kell megfelelniük, és számos kedvező tulajdonságuk is van. Például ilyen az ingyenes betörlesztési lehetőség a lakástakarékból, vagy a korlátozott költségek és a 3,5%-ban limitált kamatfelár.

Ennek kell megfelelnie, hogy hitelhez juthasson

Mielőtt belevágna a lakáshitelbe, érdemes feltérképeznie, hogy általánosságban mire számíthat. Érdemes tudnia már az elején, hogy a lakáshitel alapvetően időigényes, sok ügyintézést valamint dokumentációt igénylő procedúra. A tapasztalataink alapján a legjobb esetben is a hitelkérelem beadását követő 4-6 héten belül juthat el a folyósításig. Ez a folyamat egy hitelszakértővel könnyíthető meg lényegesen, aki már tudja, milyen elvárásokat támasztanak az egyes bankok, így a dokumentációt is előkészíti (kollégáinkkal ingyenesen állunk az Ön rendelkezésére a lakáshitel teljes ügyintézésében!).

Ami a konkrétumokat illet, két alapvető tényező befolyásolja az Ön mozgásterét, mégpedig a megvásárolni kívánt ingatlan értéke, és természetesen az Ön jövedelemi háttere. Ezt a hitelbírálat során vizsgálja meg részletekbe menően a bank, így az értékbecslés során felméri az ingatlan paramétereit, valamint megnézi, hogy Ön milyen jövedelmet tud igazolni. Persze ilyen tekintetben minden hiteligény egyedi, mégis vannak olyan általános szabályok, amelyeket figyelembe vesz a pénzintézet:

  • A hitel maximális összege nem lehet több, mint az ingatlan piaci értékének 80%-a, viszont az általános gyakorlat alapján a bankok a fedezetül felajánlott ingatlan legfeljebb 60-70%-áig mennek el. A fennmaradó összeget pedig önerőként kell előteremteni a lakásvásárláshoz.
  • Emellett azt is figyelembe kell venni, hogy az összes havi törlesztés nem haladhatja meg az igazolt jövedelem 50%-át (400 ezer forint jövedelem fölött 60%-át), viszont a bankok itt is óvatosabbak és csak 30-40%-ot engedélyeznek.

Következésképpen, amennyiben 20 milliót ér a kiszemelt ingatlan, Ön a legjobb esetben is 12-16 millió forintot kaphat a banktól, ráadásul, ha egy 200 ezer forintos jövedelmet veszünk alapul, akkor 60-80 ezer forint fordítható havonta hiteltörlesztésre.

Ne feledkezzen el az állami ingyenpénzről sem!

Mielőtt belecsapna a hitelbe, már csak azért is érdemes szétnéznie, hogy van-e olyan támogatás, ami extraként kihasználható az önerő és a lakáshitel mellett.

A családok számára a legjelentősebb állami támogatási forma minden bizonnyal a CSOK, ami a lakáscéltól és vállalt illetve meglévő gyermekek számától függően 600 ezertől 10 millió forintig terjedő vissza nem térítendő állami támogatást jelent. Külön érdemes kiemelni az éppen két éves CSOK 10+10 konstrukciót, ahol a 3 vagy többgyermekesek új lakás vásárlása esetén a 10 millió forintos támogatáson felül, 10 milliós végig 3%-os kamatozású fix hitelt is kaphatnak. A CSOK vonatkozásában lényeges információ, hogy a lakáshitelnél vállalt gyermek esetében önerőként nem veszik figyelembe a bankok a CSOK-ot.

És itt nincs vége: segítünk Önnek az ügyintézésben. Kiemelt kényelmes, gyors, megbízható szolgáltatásunk keretében egyszerre több banktól is konkrét hitel ajánlatot mutatunk be Önnek, mely akár 6 hónapig is érvényes. Nem kell küzdenie a bankfiókban, a Földhivatalban, akár mindent elintézünk Ön helyett a hitelhez jutásig és az időközben felmerülő esetleges problémákra azonnali megoldási javaslatot adunk.  Garantáltan ugyanazokkal a feltételekkel kapja meg (sokkal kényelmesebben) a hitelt nálunk, mint ha bemenne a bankfiókba. Sőt! Több esetben is egyedi kedvezményeket kínálunk (ingyenes előtörlesztés, ingyenes utalás…stb), melyeket a bankfiókban Ön nem kap meg.

Az élet legnagyobb pénzügyi kérdéseiben (és ilyen a lakáshitel felvétel) kizárólag megfontoltan érdemes döntést hozni.

Velünk 13 bank több, mint 100 hiteltermékét tudja összehasonlítani részletesen. Szolgáltatásunk igénybevételéhez vegye fel a kapcsolatot velünk itt:







    Név (kötelező)

    Email cím (kötelező)

    Telefonszám (kötelező)

    Lakcím (település)

    Kérdés, üzenet

    Erre az e-mail címre kérem az újdonságokat, segítő útmutatásokat, cikkeket és kiemelt ajánlatokat is (eDM)!