Másfél éve írtam a nyugdíjszámításról, itt:

http://dusikandrea.hu/2010/05/28/nyugdijszamitas-nagyon-kemeny/

Az akkori alapadatokkal számolva a várható nyugdíj tovább csökkent. Emlékeztetőül a kiindulási adatok: Évi 2.500.000 forint bruttó jövedelem és 20 év munkaviszony.

A várható nyugdíj összege tovább csökkent, amire emberkénk ma számíthatna, az 112.295,-Ft

És ez így lesz évről évre.

TB nyugdíj számítása 2011

Szeretné, ha az Ön léte, megélhetése, egészsége pénz kérdése lenne? Ha nem szeretné kiszolgáltatni magát az állami ellátórendszereknek kérjen személyre szabott nyugdíjtervezést:

*Az Ön telefonszáma:

A vállalkozások, cégvezetők ebben az időszakban határozzák meg a jövő évi biztosításra, munkáltatói juttatásra fordítható keretösszegeket.

Ebben a folyamatban az én feladatom az, hogy megfelelő időben, pontosan és az Ön érdekeit messzemenően szem előtt tartva koordináljam az Ön jövő évi biztosítási szerződéseinek létrehozását, optimalizálását.

Mint ismeretes, a cafeteria-rendszereket a vállalkozások, vállalatok igyekeznek az adójogszabályok változásait követve módosítani, és lehetőség szerint adómentes  juttatásokkal kiegészíteni.

Ebbe az elváráskörbe nagyon jól illeszkednek a középvezetői rétegnek, illetve az őket követő pozícióban lévő munkavállalók számára adómentesen adható juttatások, legyen szó akár egy egyszeri, egyösszegű év végi jutalomról, vagy egy évente rendszeresen nyújtott pénzösszegről.

A családok, illetve a kis- és középvállalkozások, ahol a család, illetve a vállalkozás mögött általában egy vagy két fő kereső áll, akik könnyen kerülhetnek egy olyan ördögi körbe, ahol a stresszes életből betegség generálódik. Tapasztalatok szerint  a gyors munkába állás kényszere nem hagyja még betegség esetén sem megpihenni a családfenntartót, és így megnő az esélye egy tartós és akár végleges munkaképesség-csökkenés kialakulásának, mely jelentős és akár tartós jövedelem-kiesést okozhat.

Ezért is fontos, hogy Ön gondoljon saját magára, szeretteire, gyermekeire, azokra az emberekre és családokra, akikért felelős, gondolja végig az Önre leselkedő veszélyeket, mérlegelje a kockázatokat. Ebben a gondolkodásban szívesen állok a rendelkezésére.

Biztos vagyok benne, hogy exkluív konstrukcióink között megtaláljuk azokat, amelyek teljes körű védelmet adnak Önnek, az Ön egészségének, az Ön életének, az Ön családja biztonságának és nem utolsósorban a zsebében lévő pénznek.

Hogy mire gondolok? A részletekről itt tájékozódhat:

http://dusikandrea.hu/vallalati-penzugyek/

http://dusikandrea.files.wordpress.com/2011/09/1-vc3a1llalati-pc3a9nzc3bcgyek-2011.pdf

http://dusikandrea.files.wordpress.com/2011/09/szemelyes-penzugyek2.pdf

Bízom a közös gondolkodás és a hatékony együttműködés sikerében! Személyes tanácsadásra jelentkezzen itt: http://dusikandrea.hu/szemelyes-konzultacio/

Szeretettel várom:

Dusik Andrea
vezető pénzügyi tanácsadó

a baráti, ismeretségi körében vannak vállalkozók és olyanok, akik számára ez az információ hasznos lehet, biztosan örülni fognak, ha felhívja a figyelmüket rá. Előre is köszönik Önnek.

Olvasásra ajánlom:

http://dusikandrea.hu/2011/10/27/valsag/

http://dusikandrea.hu/category/cegek-vallalatok-reszere/adooptimalizalas/

http://dusikandrea.hu/category/cegek-vallalatok-reszere/signum/

http://dusikandrea.hu/category/cegek-vallalatok-reszere/kulcsemberprogram/

http://dusikandrea.hu/category/maganszemelyek-reszere/biztositas/

2010. január 1-jétől fokozatosan 62-ről 65 évre emelkedik az öregségi nyugdíjra jogosító nyugdíjkorhatár.

Az öregségi nyugdíjkorhatár az alábbiak szerint módosul:

• aki 1952-ben született, annak a 62. életév betöltését követő 183. nap,
• aki 1953-ban született, annak a betöltött 63. életév,
• aki 1954-ben született, annak a 63. életév betöltését követő 183. nap,
• aki 1955-ben született, annak a betöltött 64. életév,
• aki 1956-ban született, annak a 64. életév betöltését követő 183. nap ,
• aki 1957-ben született, annak a betöltött 65. életév.

Az igénylő azon a napon, amelytől kezdődően az öregségi teljes-, vagy résznyugdíjat megállapítják, a társadalombiztosítás ellátásaira és a magánnyugdíjra jogosultakról, valamint e szolgáltatások fedezetéről szóló 1997. évi LXXX. törvény (a továbbiakban: Tbj.) 5. § (1) bekezdés a)-b) és e)-g) pontja szerinti biztosítással járó jogviszonyban

• sem Magyarországon,
• sem – a szociális biztonsági rend a Közösségen belül mozgó munkavállalókra, önálló vállalkozókra és családtagjaikra történő alkalmazásáról szóló közösségi rendelet hatálya alá tartozó személy esetében – EU/EGT-államban, ideértve Svájcot is
• sem – a szociálpolitikai (szociális biztonsági) egyezmény hatálya alá tartozó személy (ha az egyezmény eltérően nem rendelkezik) – a szerződő államban

nem állhat.

[A Tbj. 5. §-a (1) bekezdésének e) és g) pontja szerinti egyéni és társas vállalkozó esetében nincs szükség a biztosítással járó jogviszony megszüntetésére, mivel az érintett személyi kör biztosítási jogviszonya a nyugdíjazás időpontjától kezdődően - a törvény erejénél fogva - automatikusan átalakul kiegészítő tevékenységet folytató vállalkozói jogviszonnyá.]

Kapcsolódó anyagok:
http://dusikandrea.hu/category/maganszemelyek-reszere/nyugdij/

Nyugdíjtervezés személyre szabottan Önnek!

Sőt, a félelem is kétféle lehet. Pozitív, ha olyan cselekvéstől, eseménytől tart távol, amivel potenciálisan árthatunk magunknak.

Viszont ha a félelem igazán negatív, akkor mindenben meggátol, abban is, ami közelebb visz a célunkhoz. És ha hagyjuk eluralkodni, az garancia lesz arra, hogy soha ne kapjuk meg, amit akarunk, soha ne érjük el azt, amire vágyunk.

Mitől félünk a pénzügyekben?
Általánosságban a pénz hiányától. Miért? Mert erről halljuk legtöbbször, hogy nincs, hogy nincs elég.

Hallott ilyet valaha például a wc-papírról?

A pénz hiányát követi a sorban a veszteség, a veszteségtől való félelem.

Amikor hatalmas vastag piros betűkkel jelenik meg egy vezető gazdasági magazin címlapján a lefelé bukó tőzsdeindex képe, a legtöbben mit tesznek? Rohannak, hogy megváljanak a veszteséget hozó bűnöstől. Ez gyakran megtörtént az elmúlt két-három évben is.

Pedig az okos lépés az lett volna, hogy vásároljon, hogy tömje tele a zsebét olcsó értékpapírokkal.

Miért van az, hogy a szezonvégi kiárusításkor meglátva a [-70%] feliratot, ellenállhatatlan késztetést érzünk a vásárlásra? Mintha egy hatalmas erős mágnes húzna befelé. És előbb utóbb mindenki megadja magát? Mert azonnali a nyereség.

Ám mi történik, ha ugyanezt a pénzről halljuk? A legtöbb ember reakciója az, hogy soha többé a közelébe sem megyek, hiszen még a „tőkegarantált pénzpiaci alapba” tett pénzem is csak 2,4 millió forintot ér, a tavalyi 3 millió helyett.

Aztán lehet, hogy megijed, és azt mondja, soha többet!

Ekkor győzött a félelem. Már el is érte, hogy meggátoljon abban, hogy megragadja élete nagy lehetőségeit.

Hogyan kezeljük félelmeinket?

• Készítsen listát írásban arról, ami félelemmel tölti el a pénzzel kapcsolatban. Például, hogyan fizeti a hitelei törlesztőrészletét, hogyan fizeti ki a gyermeke különóráit, hol tölti a szünidőt, lesz-e rá pénze, hogyan lehet nyugdíja, mi lesz, ha elhagyja a párja, stb?

• Keressen, kutasson. Szerezzen információkat, mert a legnagyobb félelem maga az ismeretlentől való félelem. Ha azért fél valamitől, mert nem ismeri, nyomozzon utána, kérdezzen meg szakértőket, olvassa el a tanulmányaikat.

• Beszélgessen! Keressen meg olyan személyeket, akikkel hasonló történt, beszéljék meg, hogy ő hogyan kezelte, hogyan verekedte ki magát abból a helyzetből. Legyen ez egy brainstorming, agyalás. Ám fontos, nagyon fontos, hogy a megoldásról beszéljenek, ne a problémáról!

• Itt jönnek a pici-apró döntések. Írja le őket, és írja le azt is, hogy mi szól mellette, és mi szól ellene, vagyis közelebb viszi-e Önt a céljához, vagy eltávolítja tőle. Ezt megteheti az előző beszélgetés után, de akár helyett is, ha Ön kellőképpen fegyelmezett. Például váltson állást vagy ne?

• Dolgozzon saját Magán minden nap. Soha ne hagyja, hogy a félelem bújjon Önnel ágyba. Már vannak információi, vannak mellette-ellene szóló érvei. Ezek segítségével egyre kissebbé varázsolható a félelem. Ugye már könnyebb arra gondolnia, amit el akar érni?

• Ha a fentieket végigjárta, elérte, hogy megváltozott a hozzáállása. Tegye meg az első lépést, most már cselekedjen. Mi ez az első lépés? Pl. Ön értékesítő? Telefonáljon!

Íme 11 nélkülözhetetlen tett a saját biztonságért és anyagi függetlenségért

1. Ne bízza az anyagi biztonságát a férjére, a feleségére, a barátjára. Ne legyen kiszolgáltatva senkinek, ne építsen ki pénzügyi függőséget. Ismerje meg a pénzkezelési stratégiákat, ismerkedjen a befektetésekkel, megtakarításokkal. Járjon el tanfolyamokra, szemináriumokra, tréningekre. A cél, hogy bármilyen körülmények között tudja saját magát és az Öntől függő szeretteit eltartani.

2. Tűzzön ki célokat – ez kulcs a sikeres pénzügyi életben is. Milyen a jó cél? Pontosan megfogalmazott, konkrét, van határideje, mérhető reális, és elérhető.

3. Készítsen kiegyensúlyozott költségvetési tervet. Vegye sorra, hogy honnan jön a pénze, mennyi, és hova, mire megy el, mi az egyenleg, hetente, havonta, évente.

4. Ne használja a pénzt arra, hogy öncélúan jól érezze Magát. Ez a röpke előkelőség múlandó. Ehelyett tegyen olyan dolgokat, melyek emelik az önbecsülését, fejlesztik a tudását, a kreativitását, így aztán nem kényszerül rá, hogy ezeket az érzéseket, élményeket pusztán a pénz költésével szerezze meg.

5. Költsön kevesebbet, mint amennyi a jövedelme, a bevétele, mint amennyit keres – ez a vagyonteremtés titka. Egyszerű igaz?

6. Tanuljon! Felmérések szerint a felsőfokú végzettségű emberek lényegesen magasabb fizetést tudnak elérni, mint azok, akiknek nincs diplomájuk, vagy nem képzik magukat folyamatosan.

7. Legyen vésztartaléka. Enélkül bajba kerülhet, ha nem tud, nem akar, vagy nem hagyják dolgozni. Ha van ilyene, nem éri felkészületlenül egy nem várt magasabb számla, egy elromló háztartási gép, nem kényszerül bele drága hitelekbe, amivel csak tovább ásná maga alatt a gödröt, és iszonyú erőfeszítésbe kerülne kimászni belőle.

8. Ha mód van rá, és nem él egyedül, mindig beszéljék meg közösen a család pénzügyeit, a napi pénzkezelést.

9. Ne legyen adóstárs, azaz ne vegye magára a párja adósságát, ha megházasodik. Próbálják meg ezeket lerendezni, visszafizetni még a házasságkötés előtt, vagy mindkettőjük kölcsönös védelme érdekében írjanak házassági szerződést. Ez ma már nem a gazdagok kiváltsága.

10. Ne hagyja, hogy a pénz elvesztésétől való félelem, a kudarctól való félelem, vagy az ismeretlentől való félelem távol tartsa a befektetések világától.

11. Tanuljon az elkövetett hibákból, a felmerülő akadályokból. Ne hagyja, hogy gúzsba kössék, megbénítsák Önt. Az akadályok alapvetően nem gátolnak, azért vannak, hogy irányítsanak.

Az Ön pénzügyi biztonsága, és a végső anyagi függetlensége kizárólag az Ön hozzáállásán, valamint a pénzzel kapcsolatos hiedelmein, illetve azon múlik, hogy milyen mértékig hajlandó a saját kezébe venni a saját pénzügyi jövőjét!

Azzal, hogy ezt az írást elolvasta, megtette az első lépést. Cselekedjen tovább! Kérjen időpontot személyes konzultációra!

Pénzügyi fejlesztés az Ön érdekében!

Kívánok hatékony pénzügyi szokásokat!

Dusik Andrea
da@dusikandrea.hu
www.dusikandrea.hu

A tavalyi évben összesen 556.637 igénybejelentés érkezett a nyugdíjigazgatóságokhoz, 6,2 százalékkal több az előző évinél, és ugyanakkor 14,1 százalékkal több, összesen 124.495 elutasító határozatot hoztak!

Önnek fontos, hogy idős korában méltóképpen, jelentős életszínvonalcsökkenés nélkül élhessen?

Van Önnek valós megoldást nyújtó pénzügyi programja nyugdíj célra?

Meg tudna élni holnaptól a tartalékaiból élete végéig?

Amennyiben igen gratulálok Önnek!

Ám ha nem, miért gondolja, hogy ha Ön nem tesz semmit, akkor 10-20-30 év múlva lesz elegendö, méltó életszínvonalat biztosító nyugdíjtökéje.

Jelentkezzen tanácsadásra, amelyen kitárul Ön elött a világ, és tudni fogja, hogy mire visszavonul az aktív munkavégzéstöl, vagy nyugdíjba megy,  amellett, hogy végre lesz elég ideje, hogy kedvenc idötöltéseinek áldozhasson, lesz hozzá elég pénze is.

A konzultáció végén pontosan tudni fogja, hogy Önnek mit kell tennie, és ami még fontosabb – látni fogja, hogy ezt meg lehet csinálni!

Ne habozzon, ide kattintva jelentkezzen most nyugdíjtervezési tanácsadásra!

Nyugdíjtervezés!

Nyugdíjban

Az elmúlt tanulmányokban végigvettem a nyugdíjrendszer múltját, jövöjét és a lehetöségeket, hogyan oldhatjuk meg életünk harmadik harmadának anyagi problémáit. A dolog azért égetö, mert felméréseink szerint jelenleg az 50 év alatti lakosság mindössze 2%-ának van olyan nyugdíjcélú megtakarítása, amivel megalapozott reménye lehet, hogy nyugdíjas éveiben nem csökken jelentösen a jövedelme. Itt most nem arról van szó, mint az amerikai és japán frissnyugdíjasoknál, hogy Föld körüli utazással, új ház vásárlással kezdjük nyugdíjas éveinket. Egyszerüen csak a minimális cél: ne legyen sokkal kevesebb havonta az a pénz, amiböl megélünk, mint amikor dolgoztunk.

Ezen sokat töprengek: mit gondol ez a maradék 98%? Miben bízik? Miért nem tesz semmit? Végül aztán megkérdeztem öket, és a következö válaszokat kaptam:

1. Én ezt úgysem érem meg…

A dolgok igen csak változnak. Amikor 18 éves voltam, akkor temettem el a negyedik nagyszülömet is. Ma a legtöbb 18 éves fiatalnak mind a négy nagyszülöje életben van és egészséges.

Igazából az ember számára két tragédia lehetséges: ha túl korán hal meg, vagy ha túl késön – és erre nincs felkészülve. Jelenlegi statisztikák szerint az átlag életkor folyamatosan növekszik. Jelenleg a magyar középosztálybeli negyvenes számára várható élethossz nök esetén 82 év, férfiaknál 78 év. Ezek tények. Ezzel az erövel a gázszámlát is elfelejthetjük befizetni – hátha meghalunk a hó végéig…

2. Ez még olyan messze van!

Két reptéri biztonsági ör beszélget:
– Hogyan lehet ezeket a hatalmas repülöket elrabolni?
– Buta vagy! Nem itt rabolják el a földön, amikor nagyok, hanem fent, amikor olyan kicsik!

Az emberek többsége pontosan így gondolkodik: úgy gondolja, az a gond, ami sokára lesz, az nem fontos, jelentéktelen ügy. Kicsit is logikusan végiggondolva persze rögtön tudható, hogy ez nincs így.

Ez a téveszme, azért különösen romboló, mert egy saját nyugdíjtöke összerakásához az idö kulcsfontosságú. Minél több idönk van, hatványozottan kevesebb pénz kell ennek a megteremtéséhez. Csak a nagyságrendek érzékeltetéséhez: életünk végéig 100 ezer forint nyugdíj kiegészítés eléréséhez 40 év alatt havi 2 ezer forint kell, 30 év alatt már havi 6 ezer forint, 20 év alatt havi 20 ezer forint és végül 10 év alatt havi 80 ezer forint szükséges. Ezért ez a halogató taktika rendkívül veszélyes. Egyszer kiszámoltam, egy átlag magyar számára egyetlen hónap halasztás a nyugdíjprogramjának elindításában 360 ezer forint veszteséget okoz!

3. Apám, nagyapám is kapott állami nyugdíjat, miért pont én foglalkozzam ezzel?

Kedves olvasó, szomorú szívvel közlöm, hogy hatalmas pechje van! Ugyanis az elmúlt 1.000.000 év emberi történelmében sikeresen beletrafált pont abba a generációba, ahol az emberiség legnagyobb fordulata történik. Eddig ugyanis folyamatosan nött az emberiség létszáma. Most viszont a következö évtizedekben fogjuk elérni a maximumot és innen beindul a csökkenés. Magyarország (az Európai Unióval és Japánnal) élenjáró ebben a folyamatban, nálunk ez a csúcspont 1980 körül volt, és onnan folyamatos a csökkenés: pont az elmúlt hónapokban léptük át lefelé a tízmilliós számot.

Amikor a növekedés csökkenésbe csap, akkor minden társadalmi szabály megváltozik. Korábban egy nagyszülönek volt három gyereke, azoknak kilenc unokája – és ez a kilenc unoka tartotta el a nyugdíjjárulékán keresztül az egy szem életben maradt nagyszülöt. Most viszont négy élö nagyszülönek van két gyereke és nekik egy unokájuk. Szegény egy szem unoka nyugdíjjárulékából kellene eltartani a négy nagyszülöt. Nyilvánvalóan ez lehetetlen.

Nyilván, minden kormány, mindig azt fogja mondani: az állami nyugdíj bombabiztos. Különben hogyan tudná elfogadtatni az emberekkel, hogy a fizetésük több mint egy negyedét minden hónapban önként és dalolva odaadják a most nyugdíjasoknak – pontosan tudva, hogy amikor majd ök nyugdíjba mennek akkor az akkor dolgozóktól a mostani jövedelmüknek csak töredéke fog a nyugdíjjárulékukból rájuk jutni nyugdíjként. Ez nem mese – ez sima matematika.

Az új helyzetben új megoldások kellenek – és ez a mi feladatunk kidolgozni mindenkinek.

4. Majd az állam megoldja, ez nem az én dolgom

Amint láttuk az állam valóban igyekszik ezt a dolgot megoldani. Ugyanis nálunk demokrácia van, és a nyugdíjasok egyre növekvö tömegének a szavazata minden politikai párt számára kulcskérdés. Mit tud csinálni az állam, amikor a dolgok fejre állnak?

Alapvetöen a fö szempont, hogy próbálja a nyugdíjrendszert kordában tartani. A felosztó-kirovó nyugdíjrendszer lényege, hogy van valahol egy nagy terem, amit minden hónapban megtöltenek pénzzel, az abban a hónapban befizetett nyugdíjjárulékokból. Aztán ennek a teremnek a tartalmát minden hónapban a pénzes postások kihordják a nyugdíjasoknak.

Mit lehet tenni, amikor a nyugdíjjárulékot fizetök száma csökken, a nyugdíjasoké nö? Tüzoltásként eleinte lehet máshonnan átcsoportosítani pénzt ebbe a szobába. Aztán persze megpróbálhat az állam nagyobb bevételekhez jutni (például úgy, hogy felszámolja a magán nyugdíjpénztárakat és mindenkit az államiba kényszerít). De a nyugdíjjárulékok (bocsánat, most már nyugdíj adó) tovább már nem növelhetö, mert elveszik az ország versenyképessége. Így hosszútávon csak két megoldás marad: a nyugdíjak csökkentése és a nyugdíjkorhatár növelése.

Ez a dolog sokkal fontosabb, semmint az államra hagyjuk. Ezért kell magunknak lépnünk.

5. Teljesen felesleges bármit is félrerakni, elviszi az infláció

A világ nem csak rossz irányban változik, de jó felé is. Korábbi cikkeimben megmutattam, hogy a megfelelöen megválasztott hosszú távú befektetésekkel komoly 12% körüli hozam érhetö el. Ezzel szemben bankbetétbe, ingatlanba fektetve már a 0%-os reálhozam eléréséhez is nagy szerencse kell.

Történelmi okokból nálunk ezek a befektetési formák csak az elmúlt évtizedben váltak elérhetövé, de például az Egyesült Államokban már a most nyugdíjba lépö generáció az elmúlt 40 évben folyamatosan ezekben a formákban gyüjtötte a nyugdíjra valót. És ez a generáció a valaha élt leggazdagabb nyugdíjas korosztály.

“A világon a legdrágább dolog pénzügyileg müveletlenekn maradni” – mondja a Gazdag papa címü könyvében Kiyosaki. És ez különösen igaz a nyugdíj elötakarékosság kérdésében.

Ezekkel a modern és biztonságos pénzügyi befektetési módszerekkel már a nyugdíjunk 70-80%-át nem minekünk kell kifizetnünk, hanem a befektetett pénzek hozama adja. Dolgozzon föként a pénz miértünk, ne mi a pénzért. Ezeket a dolgokat meg kell tanulni – és nagyon büszkék vagyunk, hogy nagyon sokakat mi taníthatunk erre.

Akkor mit tegyünk?

Ez a dolog nagyon fontos. Ezért elsö lépésben tisztán kell látnia mindenkinek. Ezért most meghirdettük a Nagy Nyugdíjkalkulációt: most mindenki kérhet ingyen egy idöpontot és megmutatjuk neki:

1. Mikor mehet várhatóan nyugdíjba és mennyi lesz
2. Milyen megoldással, hogyan tudná ezt normálisan megoldani.

Nem kell megoldani, ha nem akarja. De tisztán látni mindenkinek muszáj. Kérjen egy idöpontot itt és most!

Jelentkezem, mert én szeretnék elegendö nyugdíjat!

Nagyon sok nyugdíjat kalkuláltam, és általában a várható nyugdíj érték az utolsó jövedelem 25-40%-ra jött ki. Maguk is kiszámolhatták a korábbi “Útelágazás – Valamerre menni kell!” címü cikkben.

Ez alapján már nagyjából tudják, mennyi fog hiányozni. (Azt mondanom sem kell, hogy reálértéken számolunk, tehát az inflációt nem vesszük figyelembe, a pénz jelenlegi értékével számolunk.) Példaképpen számoljunk egy szép kerek számmal: hiányozzon a nyugdíjunkból havonta 100 ezer forint.

Az elsö dolog, hogy ki kell számítani, mennyi tökére is lesz szükségünk ahhoz, hogy ezt a járadékot kitermeljük. Erösen leegyszerüsített, de a gyakorlatban jól müködö szabály, hogy ha jól csináljuk a dolgunk, akkor a havonta kivételre kerülö összeg 150-szerese szükséges tökeként. Konkrét példánkban, aki 100 ezer forintot szeretne havonta, annak 15 milliós tökével kell kezdenie nyugdíjas éveit.

Megjegyzés: Járadékot kétféleképpen lehet számolni. Egyik módszer, hogy a töke maga változatlan marad, a másik, hogy egy adott korra, pl. 92 éves korára apránként elfogy. A számítások azt mutatják, hogy az elfogyós esetben mindössze 15%-kal kell kevesebb töke, mintha megmaradna az egész. Ezért mi mindig úgy számolunk, hogy a nyugdíjtöke változatlan marad. Ez egyrészt nagy biztonságot ad, ha valami nagy baj lenne, másrészt erösen enyhíti az elvesztésünk okozta gyászt örököseinkben, ha megöröklik a teljes nyugdíjtökénket. Arról meg nem is beszélve, mi van, ha túléljük a 92 éves kort?

Akkor most rakjuk össze a nyugdíjtökénket! Erre adok egy hatalmas segédtáblázatot.

A táblázat azt mutatja, hogy évente mennyit kell befektetnünk, hogy adott számú év alatt 1 millió Ft tökét a végére összerakjunk. A táblázatban reálértékü 1 millió összerakása értendö. Ez a mai magyar piacon fellelhetö jobb konstrukciókkal elérhetö eredmény – már a költségek levonása után.

Akkor számoljunk! Ha 30 évünk van a nyugdíjig, akkor 1 millió összerakásához évi 5.352 forint félrerakása szükséges. Ám nekünk nem 1 millió kell, hanem 15! Ezért ennek a 15-szörösét kell vennünk: évi 15 x 5.352 = 79.680 forintot kell félreraknunk, ez havonta 6.640 forint. Ezt azért ki lehet bírni.

Nézzük meg ugyan ezt, ha csak 20 évünk van. 1 millióhoz évi 16.613 forint kell, 15 millióhoz viszont évi 249.195 forint kell, ami havi 20.766 forint.

Az igazán ütös, ha csak 10 évünk van. Ebben az esetben az 1 millióhoz évi 66.498 kell, azaz a 15 millióhoz 997.470 forint, ami havi 83.123 forint. Ez nagyon húzós! Csak kontraszt kedvéért egy húszévesnek ehhez mindössze havi 2.000 forint szükséges.

Mit lehet tenni az ötvenesek nyugdíjkérdésében? Állítólag Luther Márton mondta: “Aki 20 évesen nem szép, 30 évesen nem erös, 40 évesen nem okos, 50 évesen nem gazdag, az tegyen le a reménységröl.” Ha valaki ötven felett úgy próbál nekiállni összeszedni a nyugdíját, hogy odáig semmije sincs, arra valóban érvényesek a szavak: “tegyen le a reménységröl”. Hála Istennek az ötvenesek többségének azért már van valamijük – és nem csak akkor kell összeszedni a hozzávalót. Ilyenkor persze alaposan át kell nézni mijük is van és optimálisan átcsoportosítani – de ez egy más tanulmány kérdése lenne.

Szóval most már láthatják hol állnak. Megmondom öszintén – kevesek szemében láttam az öszinte csillogást, amikor ide jutottunk. De joguk van megtudni. Jöjjenek el, kérjenek egy idöpontot! Számoltassák ki maguknak! Nézzék meg, mit tehetnek saját magukért! Jusson eszükbe: a legfontosabb, amit a nyomorgó nyugdíjasokért tehetnek, hogy majd nem tartoznak közéjük…

Jelentkezem, mert én szeretnék elegendö nyugdíjat!

A múltkor “Útelágazás – Valamerre menni kell!” címmel írtam a gyökeresen átalakuló nyugdíjrendszer várható személyes hatásáról. Amikor annak idején elöször küldtem el sokaknak az elözö levelem,  és azóta is mindig,  rengetegi reagáló levelet kapok. Sokan ugyanis most döbbentek rá, hogy mi is zajlik most a nyugdíjakkal kapcsolatban. Nem egy átmeneti szigorításról van szó, hanem egy tartós és teljes átalakításról. De nem ez volt a legnagyobb felháborodást kiváltó dolog a múltkori levelemben.

Ebben a cikkben felvázoltam két alternatívát, az öngondoskodásból felépített saját nyugdíjat és az államtól várhatóan kapható nyugdíj-segélyt (100-200 euró). Ami nagyon sokakat megdöbbentet az a következö mondatsor volt: “Ha ön 50 alatti, akkor dönthet két forgatókönyv között. Ha ön elmúlt 50 éves, akkor kivételes esetektöl eltekintve, Ön már nincs döntési helyzetben.” Természetesen – és jogosan – az ötvenes generáció írt nekem reklamáló leveleket.

Egy ismerös Nagyapa mesélt annak idején egyik katonatársáról, akinek egész fiatalon sikerült az elsö világháborúban még kijutnia a frontra és hosszasan idözött vele az egyik szibériai hadifogolytáborban. Aztán koránál fogva szerencsétlenségére még éppen elérte a Don kanyarba tartó vonatot, és így másodszor is sikerült meglátogatnia Szibériát. Úgy érzem csak ez a nemzedék kevésbé szerencsés, mint a jelenlegi 50-es éveikben járók. Nézzünk pár dolgot a mostani 50-esekröl:

• Ök azok, akik az ötvenes-hatvanas évek szükös körülményei köt nöttek fel
• Ök azok, akik olyan sokan voltak (a jelenlegi gyereklétszám duplája!) hogy számukra sosem volt elég óvoda-iskola
• Ök azok, akik sokáig úgy dolgoztak, hogy ugyan kevés fizetést kapnak, de remek nyugdíjuk lesz, a gyerekeik ingyen tanulhatnak, és a tanácstól kapják majd a lakást
• Ök azok, akik nagy nehezen kiharcolták a rendszerváltást, majd mint túlkorosakat Öket tették ki elöször a munkahelyükröl
• Ök azok, akik most azzal szembesülnek, hogy pont a nagy számuk miatt drasztikusan fel kell emelni a nyugdíjkorhatárt és le kell szállítani a nyugdíj összegét
• Ök azok, akiknek senki sem szólt idöben, hogy a nyugdíjukat maguknak kell megoldaniuk
• Ök azok, akinek majd nyomorúságos öregkoruk intö példáját látva a késöbbi nemzedékek már egészen másként élik majd az életüket

Nézzen végig ezen a listán. Ezek után mondja, hogy a “pofára ejtett nemzedék” kifejezés drasztikus…

Ha ránéz a korfára jól látja mi a dolog valódi oka. Ez a nemzedék, a baby boom, vagy Ratkó gyerekek hegyfokként ugrik ki a korfából.

Mit tehettek politikusaink ezt látva? Miután erröl már évtizedek óta mindenki tudta, hogy 2012 tájban a szociális rendszer össze fog omlani, rendkívül szellemes megoldást alkalmaztak. Még 1997-ben a Horn-kormány idején meghozták a törvényt (a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló 1997. évi LXXXI. törvény) ami drasztikusan változtat a nyugdíjak összegén 2013 január elsejétöl. (Ám már most is történik valami: Nyugdíjszámítás...) Nem jókedvükböl tették ezt, hanem mert egyszerüen ezzel a nemzedékkel már nem lehetett volna túlterhelni a már így is masszívan veszteséges nyugdíjkasszát.

Nem vidám dolog ez, de egy még sokkal sötétebb dolgot is elkövettek – erre nem hívták fel az emberek figyelmét. Így ez a nemzedék a boldog tudatlanság állapotában, teljesen felkészületlenül menetel 2013 utáni nyugdíja felé. És ez nagyon komoly felelössége (pontosabban felelötlensége) minden illetékesnek.

Ha Ön azt gondolja: “Rendben, de hát nekem még van tíz évem a nyugdíjamig (egyébként is most jelentették be a nyugdíjkorhatár felemelését), ennyi idö nem elég valami megoldásra?” Sajnos ki kell ábrándítanom, ez az idö már nagyon kevés.

Ennek magyarázatául, most egy kicsit számolni kell. Elöször is ahhoz, hogy valaki 100 ezer forint nyugdíj kiegészítést szeretne, ahhoz hatvan év felett alsó hangon 12 millió töke megléte szükséges. Miböl lehet ezt összerakni? Az éves megtakarítás igény 5 év idötartam alatt évi 2,2millió Ft, 10 év alatt évi 800 ezer forint , 20 év alatt évi 200 ezer forint , 30 év alatt évi 65 ezer forint .

A vulgáris pénzügyi meghatározás úgy szól, hogy Töke = Pénz * Idö. Ez azonban nem igaz (sajnos/hála Istennek). Az idö szerepe sokkal fontosabb, mint a pénz, és ez a fenti számításból jól látszik. Ez mondjuk a magyarok többségének jó hír – idönk több van, mint pénzünk.

Ez alól azonban a mostani ötvenesek kivételek. És itt látszik az Ö csapdájuk. 100 ezer forint havi nyugdíj kiegészítés nem egy egetverö dolog. Ennek ellenére ehhez öt év alatt havi 200 ezer forintot kellene félrerakni csak erre a célra. Ez szinte lehetetlen. Még tíz év alatt is havi 70 ezer forint kellene. Még mindig szinte kivitelezhetetlen. (Akinek elég havi 100 ezer forint, az honnan rak félre havi 70 ezer forintot, 10 éven keresztül?) Ezzel szemben 30 év alatt ehhez nevetséges havi 5 ezer forint kell.

Ez a csapda: nem szóltak nekik idöben és ezért most már megoldhatatlan helyzetben vannak. Meg kell mondanom – és ezzel minden kollégám is egyetért – kivételes esetektöl eltekintve a most 50-esek nyugdíjhelyzete reménytelen. Ráadásul most vannak abban az élethelyzetben, hogy éppen túl vannak a gyerekeik felsöoktatásának és életkezdésének finanszírozásán, amire ök eleve nem is számítottak.

Mi a megoldás? Egyik levélíróm a legsötétebb humorral jegyezte meg: “Egy elönye van az embernek, ha okos. Meg tudja majd magyarázni, az unokáinak, mennyi káros anyag van a Milka csokiban és ezért nem veszi meg nekik.”

Apukám mondása: “Mindenki élete lehet példa. Legrosszabb esetben elrettentö…” Mindenki számára, aki ötven alatt van, ennek a generációnak a sorsa legyen intö jel. Tessék végre választani! Üljenek le egyszer és nézzék meg a saját lehetöségeiket! Kérjenek egy ingyenes tanácsadásra egy idöpontot ITT.

Jelentkezem, mert én szeretnék elegendö nyugdíjat!