Nehéz a döntés. Sokan vélekednek úgy, hogy nem a hitelkiváltások idöszakát éljük. Részben igazat kell, hogy adjak ezeknek a véleményeknek, elképzeléseknek.

Praxisom során, ennek ellenére elöfordult, hogy megvizsgálva a lehetöségeket, és igényeket egy-egy nehéz helyzetben lévö ügyfelemnek találtam olyan megoldást, ami kedvezöen befolyásolta pénzügyi helyzetét, és a hitele kiváltása mellett döntött.

Annak ellenére, hogy az eset nem egyedi, jól átgondolt megfontolt döntésre van szükség. Annyit azonban fontosnak tartok elmondani, hogy ma, Magyarországon van olyan lehetöség, hogy az ügyfél kedvezöbb konstrukcióra  váltsa meglévö adósságát, oly módon, hogy az árfolyam veszteséget sem kell feltétlenül elkönyvelnie.

Tény, hogy ez a lehetöség a rendesen, korrektül fizetö ügyfeleknek lehetöség. Lehetöség azon ügyfelek számára, akik törlesztik a hitel részleteit, de a kamatváltozásból, illetve az árfolyam emelkedésböl adódóan, ezen részletek olyan mértékben változtak, amit sokáig nem tudnak, vagy nem akarnak megfizetni, és a fentiekböl adódóan keresnek valamilyen menekülési útvonalat.

Azt javaslom Önnek, hogy ha hasonló gondolatok pörögnek az Ön fejében, vagy felismerte a leírtakból saját helyzetét, kérem, ne habozzon hívni, jelentkezni. Elképzelhetö, hogy az Ön problémájára is találok megoldást. Egy beszélgetést megér, ez nem kötelezi Önt semmire.

Jelentkezzen most!

Jelentkezzen hiteltanácsadásra: http://dusikandrea.hu/hiteltanacsadas/

Kívánok hatékony pénzügyi szokásokat!

Köszönöm figyelmét és idejét.

Üdvözlettel:
Dusik Andrea

1. Devizaárfolyamok változása 2007 elejéhez képest, 2007 január 1 = 100

Forrás: MNB

Jól látható, hogy a válság el?tti id?szakban az euró és a svájci frank árfolyama is aránylag stabil volt. 2008 ?sze és 2009 eleje között azonban drasztikus forintgyengülés következett be. Fél év alatt a svájci frank árfolyama 50%-kal er?södött, az euró pedig közel 25%-kal. Kisebb er?södés után 2010. június elején jött a következ? hidegzuhany, amikor külföldi és belföldi események együttes hatására újabb rekordokat döntött a svájci frank árfolyama. 2010 közepére az alpesi deviza 37%-kal lett drágább, mint 2007 elején (miközben az euró 13,5%-kal drágult). Ez az ingadozás, illetve drágulás ösztönöz sokakat arra, hogy a devizahitelesek megsegítésére siessen. Ugyanakkor az árfolyam mellett a havi törleszt?részlet a hitel kamata és az egyéb felszámított díjak is befolyásolják.

2. Lakáshitelek teljes hiteldíj mutatója (százalék), 2005-2010

Forrás: MNB

Az egyes devizák hitelkamata egyértelm? magyarázatot ad a devizahitelek népszer?ségére. A forintkamatok mindig messze meghaladták a svájci frank és az euró kamatát is. A különbség 2005 elején még 9-10 százalékpont volt, ez 2008-ra nagyjából 4 százalékpontra mérsékl?dött. 2008 ?szét?l a bankok újraárazták a kockázatokat, így a forint- és az eurókamatok 3 százalékponttal ugrottak meg, míg a svájci frank kamata szinte változatlan maradt.
Az árfolyam szempontjából tehát a devizahitelesek igen rosszul jártak, különösen a svájci frankban eladósodottak. Ezzel szemben a hitelkamatok szempontjából pont fordított a helyzet. Mind a válságot megel?z? id?szakban, mind azt követ?en a devizahitelek kamatai bizonyultak kedvez?bbnek. A kérdés természetesen az, hogy a két ellentétes hatás végül hogyan befolyásolta a különféle hitelek terheit?
A továbbiakban nézzük meg, hogy egy 5 millió forintos 20 éves futamidej? lakáshitel törleszt? részletei hogyan alakultak különböz? devizanemek és hitelfelvételi id?pontok esetében. Az egyszer?ség kedvéért a havi törleszt? részleteket az aktuális hitelkamatok alapján számoltam. Így a kamatváltozások a valóságnál gyorsabban megjelennek a számítás eredményében, hiszen a legtöbb hitel csak éves periódusokban árazódik át. Nem szerepel a számításokban t?ketörlesztési moratórium, vagy kezdeti akciós kamat sem.
Például 2005 januárjában felvett forint, euró illetve svájci frank lakáshitel havi törleszt?részletei az alábbi módon alakultak az árfolyam és a kamatváltozások hatására. (A támogatott kamatozású forinthitelekkel nem számoltam.)

3. 2005. januári lakáshitelek havi törleszt?részlete (forint)

A futamid? elején teljesen egyértelm? a devizahitelek el?nye. A forint alapú lakáshitel 66 ezer forintos törleszt?részletéhez képest a svájci frank hitel mindössze havi 35,5 ezer forintba kerül, az euró pedig 39 ezer forintba. A különbség ugyan 2006-2007-ben gyorsan mérsékl?dött, de a devizahitel továbbra is legalább havi 10 ezer forinttal volt olcsóbb. Változás 2008 ?szét?l következett be. Ekkor az összes hiteltípus megdrágult, de eltér? mértékben. A forinthitel a kamatváltozás miatt ismét megközelítette a havi 60 ezer forintot. Az euróhitelek a kamat- és árfolyamváltozás hatására 55 ezer forint fölé drágultak. A svájci frank alapú hitelek a jelent?s árfolyamváltozás, de mérsékelt kamatemelkedés együttes hatásaként ennél kisebb mértékben, 50 ezer forintig emelkedtek. 2010 májusára a forint és euró hitelesek terhei nagyjából kiegyenlít?dtek, de a frank adósok maradtak továbbra is a legkedvez?bb helyzetben.
Kissé árnyalja a helyzetet az adott id?pontban fennálló tartozás nagysága. Az adósok ugyanannyi ideig törlesztették hitelüket, de a fennálló t?ketartozás a devizahitelek esetében az árfolyam függvényében széls?ségesen ingadozhat.

4. 2005. januári lakáshitelek t?ketartozása 2010 májusában (forint)

A forinthitelek t?ketartozása teljesen szabályosan csökken. Ezzel szemben a devizahitelesek tartozása er?teljesen ingadozik. Egyes id?pontokban jóval alacsonyabb lehet a forinthitelénél, mint például 2008 nyarán, de messze meg is haladhatja azt. A pillanatnyi t?ketartozás jelent?sége azonban csak elméleti – és pszichológiai -, hiszen csak el?törlesztés esetében van jelent?sége. Vagyis 2005 januárjában azonos hitelösszeggel induló adósok 2010 májusában eltér? összeget lennének kénytelenek fizetni a hitelük megszüntetéséért. A forintadósok 4,5 millió forintot, az euróban eladósodottak 4,75 millió forintot. A legrosszabbul a svájci frank adósok járnának, akiknek 5,1 millió forintot kéne fizetniük az eredetileg 5 millió forintnyi tartozásukért.
A pillanatnyi t?ketartozásnál sokkal izgalmasabb a futamid? alatt kifizetett törleszt?részletek összege. A számításnál eltekintek a jelenérték számítástól, vagyis egyszer? összegzéssel számolok.

5. Adott év elején felvett lakáshitelre kifizetett törleszt?részletek összege 2010 májusáig (ezer forint)

2005 év elején folyósított forint lakáshitel után az elmúlt öt és fél évben közel 3,5 millió forintot fizetett ki az adós. Ugyanez az érték euró alapú hitel esetében 2,7 millió, svájci frank esetében kevesebb, mint 2,5 millió forint. Vagyis a forint és a svájci frank alapú hitelek költsége között évente átlagosan 180 ezer forint volt a különbség. A kés?bbi években felvett hitelek esetében ez a különbség ugyan kisebb, de a devizák közötti sorrend nem változik, minden esetben a svájci frank bizonyult eddig a legolcsóbbnak, a forint pedig a legdrágább hiteltípusnak.

6. Adott év elején felvett lakáshitel fennálló t?ketartozása 2010 májusában (ezer forint)

A t?ketartozások esetében viszont pont fordított a sorrend. A vizsgált öt év bármelyikét nézve a svájci frank adósok tartozása a legmagasabb 2010 májusában, míg 2009 kivételével a forintadósok vannak a legkedvez?bb helyzetben.
A múltat vizsgálva tehát kijelenthetjük, hogy a devizahitelek jóval olcsóbbnak bizonyultak, mint a forinthitelek, bár az id?szak végén fennálló – de mint említettük, csak az el?törlesztés esetén gyakorlati jelent?ség? – tartozások a devizahitelek esetében magasabbak. De mit hoz a jöv??
A hitelek törlesztéseit a jöv?ben is a devizaárfolyamok és a hitelkamatok befolyásolják. Ezeknek különféle kombinációi eltér? eredményekhez vezethetnek, a lehet?ségek száma végtelen. Az egyszer?ség kedvéért vizsgáljuk meg, hogy mi történik a 2008 elején folyósított lakáshitelekkel, ha az adósok a 2010. májusi feltételek szerint fizetik hitelüket a futamid? végéig. A 2008 elején folyósított hitel vizsgálatát két dolog indokolja: egyrészt ekkor tet?zött a devizahitelek folyósítása, másrészt a gazdasági válság kirobbanásáig 9 hónapnyi részlet van csak hátra, ezt követ?en már szembesültek a devizahitelesek a gyengébb forint árfolyam hatásaival. Korábbi id?pontban folyósított hitelek esetében a válságig felhalmozott el?ny még nagyobb lenne.

2010. májusi kondíciók

Ilyen feltételek mellett az utolsó törleszt?részlet 2027 decemberében várható. A teljes futamid?, vagyis 20 év alatt a forintalapú hitel után 11 350 388 begin_of_the_skype_highlighting              11 350 388      end_of_the_skype_highlighting forintot fizet ki a hitelfevev?. Az euró alapú hitel után 10 898 914 begin_of_the_skype_highlighting              10 898 914      end_of_the_skype_highlighting forintot kell fizetni, míg a svájci frank törleszt?részleteinek összege 10 465 363 begin_of_the_skype_highlighting              10 465 363      end_of_the_skype_highlighting forint. 20 év alatt a forinthitel bizonyul a legdrágábbnak, közel 8,5%-kal többet fizet a forintban eladósodott személy lakáshitele után, mintha svájci frankban vette volna fel.
Felmerülhet a kérdés, hogy milyen esetekben egyenlít?dne ki a különböz? hitelek költsége. El?ször nézzük meg, hogy változatlan kamatokat feltételezve mely devizaárfolyamok mellett kell az egyes hitelkonstrukciók után a forinthitellel azonos összeget fizetni!

Devizaárfolyam változás hatása

A devizahitelek kamatel?nye abban az esetben t?nik el 2008 elején felvett hitelek esetében, ha az euró árfolyama átlagosan 289,3 forint/euró lesz a futamid? végéig. A svájci franknak tartósan 213,3 forint/franknak kell lennie, hogy a hátralév? id?szak törleszt?részletei elég magasak legyenek és elt?ntessék az alacsonyabb kamat el?nyét.
A törlesztések kiegyenlítésének másik lehet?sége, ha az egyes devizákban denominált hitelek kamata változik. Itt a viszonyítási alap a korábbitól eltér?en a svájci frank hitel, vagyis az a kérdés, mennyivel kell a forint és euró kamatoknak csökkennie, hogy a hitelek költsége megegyezzen a svájci frankéval.

Hitelkamatok változásának hatása

Az euró kamatoknak a 2010 májusi 8,4%-ról 7,7%-ra kell mérsékl?dnie, hogy az euróhitel versenyképes legyen a teljes futamid? alatt. A forinthitelek esetében a májusi 9,7%-os átlagos kamatnak másfél százalékponttal kellene csökkennie, hogy azonos terhet jelentsen a svájci frank hitellel.
Ezek az eredmények 2008 elején folyósított hitelek esetében igazak. A korábban felvett hiteleknél a devizahitelek már felhalmozott el?nye még nagyobb, így a forint és a devizák közötti egyenl?ség eléréséhez még széls?ségesebb devizaárfolyamokra, és/vagy alacsonyabb forintkamatokra lenne szükség.
A fenti számítások jól mutatják, hogy devizahitelek, és különösen a svájci frank hitel igen kedvez? feltételeket teremtettek a forinthitelekhez képest. Ugyan a törleszt?részletek nem várt emelkedése rontott a devizahitelek eredeti el?nyén, de a futamid? eddigi szakaszában, illetve várhatóan az egész futamid? alatt még így is el?nyt jelent a forintban való eladósodáshoz képest a hitelt felvev?k részére. Más kérdés, hogy ez a növekedése ellenére viszonylag kedvez? teher gyakran jóval meghaladja az érintett családok korábban eltervezett tehervisel?képességét. A kedvez? hitellehet?ség miatt sokan a családi költségvetés lehet?ségeit meghaladó eladósodottság mellett döntöttek. Vagyis devizában több hitelt vettek fel, mint forintban tették volna, kezdetben azonos törleszt?részlet mellett. Így a problémás hitelesek nagyrésze feltehet?leg a túlzott eladósodás áldozata. Természetesen a válság hatására megemelked? munkanélküliség és visszaes? keresetek is törlesztési nehézségekhez vezethettek.
A fenti számítások alapján kijelenthetjük, hogy a devizahitelesek kollektív megsegítése nem indokolt. Az alacsony devizakamatok el?nye csak tartósan gyenge forint-árfolyam mellett vagy jelent?sen mérsékl?d? forintkamat esetében t?nik el. Ezeknek a feltételeknek a teljesülését nehezíti, hogy tartósan gyenge forint mellett a forintkamatok emelkedésére lehet számítani, illetve a forintkamatok (relatív) mérsékl?désére csak er?söd? hazai fizet?eszköz mellett van lehet?ség.
Az eredmények nem támasztják alá, hogy a devizahitelesek megmentésre szorulnának, s?t, felmerülhet a forintadósok “megmentésének” gondolata. Valószín?leg azonban a legtöbb hiteles akkor járna jól, ha egy kiegyensúlyozott gazdaságpolitika stabil makrogazdasági hátteret biztosítana. Ebben az esetben er?söd? forint mellett is csökkenhetnének a forintkamatok, így mind a devizahitelesek, mind a forinthitelesek a jelenleginél kedvez?bb helyzetbe kerülnének.

Forrás: Kopik Tamás – portfolio.hu: Nem indokolt a devizahitelesek kollektív megmentése – Vélemény

Adósságrendezés. Tagi kölcsönök rendezése.

A magyar hitelpiacon az igényl? még ma is többnyire saját maga gondoskodik az ügyintézésr?l.

Mi a finanszírozás fogalomkörén belül foglalkozunk lakossági hitelekkel, vállalkozások hiteleivel, lízingjeivel; ezekkel kapcsolatban adunk tanácsot és intézzük ?ket.

A bankok és hitelajánlataik között óriási a különbség!
Több mint 30 bank található a magyar pénzügyi piacon, több tucat hitel-termékkel, melyek között óriási különbségek lehetnek.
Egy elhamarkodott döntéssel több millió forint felesleges terhet vehet magára! Például, tíz éves futamid? mellett egy adott hitel 1%-kal kedvez?bb kamatsávja a felvett összeg arányában átlag 6%-os megtakarítást eredményez.

Felmérjük az Ön személyes igényeit és lehet?ségeit, és végig az igénylésen, egészen a hitel folyósításáig elkísérjük Önt.

Együttm?ködésünk itt nem ér véget. Egyedülálló szolgáltatásként menedzseljük a hiteleket, amennyiben érdemes váltani-refinanszírozni, jelent?s megtakarításokat eredményezve Önnek.

Szolgáltatásunk jellemz?i:
Gyakorlati tudás.
El?re sz?rt kínálat.
Személyre szóló tanácsadás.
Kamat- és költségoptimalizálás.
Gyors és teljes kör? ügyintézés.
Futamid? alatti hitelmenedzselés.
Számottev? id?- és pénzmegtakarítás.

A hitelezéshez én személyesen nem értek. Viszont van egy nagy el?nyöm: tudom, hogy kik a legjobb szakért?k a területen. Így ha felmerül egy ilyen irányú igény, akkor tudom, kihez kell fordulni, kit kell bevonni. Tudom, hogy az adott szakterületen ki a legjobb.

Ne bízza a véletlenre! Bízza szakért?re!
Kérjen id?pontot a lehet?ségeinek elemzésére.

A 2010-es évben sok jelent?sebb változás történik a bankok finanszírozási szabályozásában.

A lenti információkkal szeretném Önt ezekr?l a változásokról tájékoztatni és ezzel hozzájárulni, hogy esetlegesen most is aktuális finanszírozási feladatára id?ben megoldást találjon.

A Magyar Közlöny 2009. 12. 30-i számában megjelent a 361/2009-es Kormányrendelet, a körültekint? lakossági hitelezés feltételeir?l és a hitelképesség vizsgálatáról címen, mely jelent?sen szigorítja a lakossági hitelezés kereteit, melyt?l a pénzintézetek saját kockázatukra sem térhetnek majd el.

A jogszabály lényege a következ?:

1. Fedezeti limitet tekintve, a felajánlott ingatlanfedezet, forgalmi értékének maximum a

• 75 %-a mértékéig lehet hitelt nyújtani forint alapú hitelnél
• 60 %-a mértékig lehet hitelt nyújtani euró alapú hitelnél és mindössze
• 45 %-mértékig!!! lehet hitelt nyújtani más deviza (svájci frank) alapú hitelnél

1. A jövedelemvizsgálatot tekintve el?írás lesz, hogy devizahitelek havi törleszt?-részlete folyósításkor nem lehet magasabb

• euró alapú hiteleknél a hitelezhet?ségi limit 80 %-nál, míg
• más devizahiteleknél a hitelezhet?ségi limit 60 %-nál

Az 1. pontban foglaltak 2010. március 1-t?l, míg a 2 pontban foglaltak 2010. június 11-t?l lépnek hatályba.

Amennyiben Önnek vagy ismer?sének a közeljöv?ben hitelfelvételi szándéka van, fontolja meg, hogy a hitelkérelmének az összeállítását néhány héten belül elindítsa, hogy igénye még a jelenlegi kedvez?bb finanszírozhatósági feltételei mellett kerüljön elbírálásra.

Felhívom a figyelmét, hogy az pénzintézetek hitelezési politikája – és hitelezési költségei – jelent?sen eltérhetnek egymástól, ezért nem mindegy hol vesz fel hosszútávra hitelt. Amennyiben hiteligénye van, javaslom, hogy feltétlenül konzultáljon hitelszakért? munkatársaimmal.

Továbbá tájékoztatom, hogy kollégáim, a szintén új, a hitelügyintéz?k tevékenységét szabályozó rendelkezés értelmében - az ügyfél érdekeit képviselve a bankok felé – független alkuszi tevékenységet végeznek.

Amennyiben érdekl?dik egy személyes konzultáció iránt, és szeretne részletesebb tájékoztatást kapni, kérem töltse ki az alábbi adatlapot. Adatait bizalmasan kezeljük. A konzultáció ingyenes. Jelentkezés itt.

Továbbá ajánlom figyelmébe ingyenes és kötelezettségmentes “lakossági” szolgáltatásainkat:

*Rendben vannak a biztosításai? Tudja, hogy több olyan is van, amit “kötelez?” fizetni és 90 %-ban lehet rajta spórolni?

*Hitelszakért? kollégáim átnézik a hiteleit. Megnézzük mit és milyen feltételekkel érdemes-lehet csinálni, hogy Ön a lehet? legjobban járjon. Még id?ben van. Most lépjen, míg nem hatályosak a szigorodó hitelezési feltételek, különben egy életre beleragahat a jelenlegi helyzetébe. (Figyelem! Elintézni a hitelt már pénzbe kerül! – Ám fizetnie csak eredmény esetén kell.)

Jelentkezem, mert szeretném az optimális hitelt!

A 2010-es évben sok jelent?sebb változás történik a bankok finanszírozási szabályozásában.

A lenti információkkal szeretném Önt ezekr?l a változásokról tájékoztatni és ezzel hozzájárulni, hogy esetlegesen most is aktuális finanszírozási feladatára id?ben megoldást találjon.

A Magyar Közlöny 2009. 12. 30-i számában megjelent a 361/2009-es Kormányrendelet, a körültekint? lakossági hitelezés feltételeir?l és a hitelképesség vizsgálatáról címen, mely jelent?sen szigorítja a lakossági hitelezés kereteit, melyt?l a pénzintézetek saját kockázatukra sem térhetnek majd el.

A jogszabály lényege a következ?:

• Fedezeti limitet tekintve, a felajánlott ingatlanfedezet, forgalmi értékének maximum a

75 %-a mértékéig lehet hitelt nyújtani forint alapú hitelnél

60 %-a mértékig lehet hitelt nyújtani euró alapú hitelnél és mindössze

45 %-mértékig!!! lehet hitelt nyújtani más deviza (svájci frank) alapú hitelnél

• A jövedelemvizsgálatot tekintve el?írás lesz, hogy devizahitelek havi törleszt?-részlete folyósításkor nem lehet magasabb

euró alapú hiteleknél a hitelezhet?ségi limit 80 %-nál, míg

más devizahiteleknél a hitelezhet?ségi limit 60 %-nál

Az 1. pontban foglaltak 2010. március 1-t?l, míg a 2 pontban foglaltak 2010. június 11-t?l lépnek hatályba.

Amennyiben Önnek vagy ismer?sének a közeljöv?ben hitelfelvételi szándéka van, fontolja meg, hogy a hitelkérelmének az összeállítását néhány héten belül elindítsa, hogy igénye még a jelenlegi kedvez?bb finanszírozhatósági feltételei mellett kerüljön elbírálásra.

Felhívom a figyelmét, hogy az pénzintézetek hitelezési politikája – és hitelezési költségei – jelent?sen eltérhetnek egymástól, ezért nem mindegy hol vesz fel hosszútávra hitelt. Amennyiben hiteligénye van, javaslom, hogy feltétlenül konzultáljon hitelszakért? munkatársaimmal.

Amennyiben érdekl?dik egy személyes konzultáció iránt, és szeretne részletesebb tájékoztatást kapni, kérem töltse ki az alábbi adatlapot. Adatait bizalmasan kezeljük. A konzultáció ingyenes. Jelentkezés itt.

Továbbá tájékoztatom, hogy kollégáim, a szintén új, a hitelügyintéz?k tevékenységét szabályozó rendelkezés értelmében - az ügyfél érdekeit képviselve a bankok felé – független alkuszi tevékenységet végeznek.

Jelentkezem, mert szeretném az optimális hitelt!

Skultéty Andrea

Skultéty Andrea vagyok, sok-sok éves hitelezési tapasztalattal rendelkez? pénzügyi tanácsadó.

Azért választottam ezt a szakmát hivatásomnak, mert emberközpontú gondolkodásom, empatikus készségem ezen a pályán lehet?vé teszi azt, hogy olyan módon nyújtsak segítséget, mely az ügyfelek számára minden szempontból megfelel?.

A jelenlegi pénzpiaci helyzetben sokan tanácstalanul állnak a hitelfelvétel el?tt. A banki megszorítások miatt sok ügyfél nem tudja, hogy melyik bankhoz forduljon, hol vehetné fel a hitelét a legkedvez?bb kamaton, vagy mikor vegyen fel deviza hitelt, amikor az árfolyam magas vagy alacsony?

Ez csak pár kérdés a sok közül, amivel naponta szembesülök.

Mindenki számára fontos, hogy amennyiben hiteligényléshez folyamodik, akkor a piacon lév? hitelek közül a számára legkedvez?bb feltételekkel bíró konstrukciót vehesse igénybe. Egy elhamarkodott döntés több milliós veszteséget okozhat a futamid? alatt!

Úgy gondolom, hogy ezt a „luxust” senki nem engedheti meg magának.

Ön tud felel?sségteljes döntést hozni úgy, hogy nem ismeri a teljes pénzügyi piac lehet?ségeit?

Ebben a kérdésben meghatározó szerepük van azoknak a pénzügyi tanácsadóknak, akik a Magyarországon lév? összes bank/pénzintézet hitelnyújtási lehet?ségeivel tisztában vannak.

T?lem és munkatársaimtól választ kap kérdéseire és az ország bármely területér?l érkez? ügyfeleinknek széleskör?, személyes igényre szabott termékekkel tudunk szolgálni.

Amennyiben Ön úgy gondolja, hogy a leírtak alapján segítséget tudnék nyújtani Önnek, családjának, barátainak és ismer?seinek, – jelenleg vagy a jöv?ben -, kérem, juttassa el bemutatkozó levelemet mindazoknak, akiknek létfontosságú, hogy megfontolt döntéseket hozzanak pénzügyeikben.

Tisztelettel:

Skultéty Andrea

Vezet?  Pénzügyi Tanácsadó

70/421-03-13

Jelentkezem, mert szeretném a számomra legjobb hitelt

Bankválasztási szolgáltatás

Finanszírozási lehet?ségek:

Rövid lejáratú hitelek
*Folyószámla hitel
*Széchenyi Kártya
*Forgóeszköz hitel
*Tagi külcsön kiváltása
*Faktoring.

Hosszú lejáratú beruházási hitelek
*Beruházási és fejlesztési hitelek
*Projektfinanszírozás
*Bankgarancia

Önkormányzatok
Partnereinkkel közösen komplex projektmenedzselést végzünk, melynek során a projektek megvalósítását végigkíséri az els? ötlett?l a gazdasági, m?szaki tervezésen, technikai segítségnyújtáson és a pénzügyi forrás megszerzésén keresztül az átadásig.

Segítséget nyújtunk az alábbi projektek megvalósításban:
-Infrastrukturális beruházások
-Turizmusfejlesztés
-Környezetvédelem (hulladékgazdálkodás, szennyvízkezelés)
-Megújuló energiaforrások hasznosítása
*napenergia
*geotermikus energia
*szélenergia
*vízenergia
*biomassza
-Településcentrumok rehabilitációja
-Bérlakás-építési projektek

Szolgáltatásaink:
-Tájékoztatás a hazai és EU forrásokról és pályázati lehet?ségekr?l
-Megvalósíthatósági tanulmányok összeállítása
-M?szaki, gazdasági tervek elkészítése
-Üzleti tervek kidolgozása
-Források megszerzését biztosító pályázatok elkészítése
-Tenderdokumentáció elkészítése, közbeszerzés segítése
-A beruházások megvalósításában való közrem?ködés
-Bankok megversenyeztetése
-Finanszírozási ajánlatok értékelése

T?kebevonás
T?kebevonás 100 millió forintig
Olyan kis- és középvállalkozások számára el?nyös, amelyek t?kestruktúrája (alacsony jegyzett t?kéje) a tiszta banki finanszírozást nem teszi lehet?vé.

Jellemz?i:
-tulajdonszerzés, legfeljebb 25%-ig (t?keemeléssel, maximum 100 millió forint),
-id?tartama jellemz?en 3-5 év,
-a befektet? általában a vállalkozás irányításában nem vesz részt,
-elvárt hozam: maximum BUBOR+3% felár.

A t?kebefektetési programok el?nye, hogy a “felt?késített” vállalkozások könnyebben jutnak hitelhez.

T?kebevonás 500 millió forintig
M?köd?, kiegyensúlyozott gazdálkodású, jó üzleti eredménnyel rendelkez?, növekedésre képes vállalkozások számára jelent megoldást tárgyi eszköz beruházások megvalósítására.

Jellemz?i:
-tulajdon szerzés, maximum 49%-ig (t?keemeléssel, vállalkozásonként 50-500 millió forint),
-a befektet? nem vesz részt a társaság operatív irányításában, csak felügyel?-bizottsági tagságot kér,
-nem kell kamatot fizetni, a befektet? osztalék formájában jut a hasznához, nem kamatfizetéssel,
-futamid? legfeljebb 5 év.