“Kulcsmondat a pénzügyi tervezéshez – figyelj! “…aki elöre összerakja a pénzt az élete nagy kiadásaira, annak 7x annyi pénze van élete során, mint annak, aki ugyanezeket hitelböl oldja meg.”Ha ismered, ha nem ezt a pénzügyi alaptétel-mondatot, inspirál ez téged valamire? Remélem, hogy igen. Az alábbi beszélgetésben további jótanácsokat, elgondolkodtató momentumokat találhatsz – olyan pénzügyi tanácsadó nö volt a beszélgetö partnerem, aki kimondottan nöknek tart elöadásokat a személyes pénzügyeik menedzseléséhez.
Az interneten találkoztam Dusik Andrea ö?knek szóló programjaival legalább másfél éve, és azóta sem bukkantam hasonlóra.
Dusik Andrea egyik elöadója volt az 1. nöi pénzügyi tervezés szemináriumnak - augusztus 8-án.
Készítettem egy, pontosabban két beszélgetést Andreával mint független pénzügyi tanácsadóval: egyet írásban, egyet pedig videóban. Nem teljesen egyforma a 2 anyag, s a videónak van némi háttérzaja – ezzel együtt azt gondolom, érdemes megnézni azt is. Mindkét esetben legelsö kérdésem az volt:
- Vajon miért fordult a figyelmed mint pénzügyi tanácsadónak kiemelten a nök felé?
DA: Hivatásszerüen foglalkozom pénzügyekkel. Mint pénzügyi tanácsadó azt tapasztaltam, hogy az én ügyfeleim többsége nö, és számos tényezöre figyeltem fel, ami szinte csak a nökre jellemzö. Elöször is, hogy sokkal kiszolgáltatottabbak – legyen szó munkáról, családról. A mai társadalmakban a legsérülékenyebbek: a gyermekek, az id?sek, és a munkaképes korú n?k. Így a n?kre szinte háromszoros teher rakódik a felel?sség terén: gondoskodniuk kell magukról, a gyermekeikr?l, és az id?s szül?kr?l, nagyszül?kr?l. A dolog másik oldala, hogy ennek a feladatnak csak megfelel? háttérrel tudnak megfelelni. Ezt megteremteni nem lehetetlen, de nem is egyszer? feladat.
Én is n? vagyok. Rengeteg tapasztalattal a hátam mögött. Én is elkövettem számos hibát. Köztük pénzügyi hibákat is. Többek között ezeket szedtem csokorba, és rendeztem össze egy el?adásba, els?sorban azzal a célzattal, hogy felhívjam a figyelmet arra, hogy egy n?nek elengedhetetlen magára pénzügyileg is gondolnia.
- Hogy látod: a n?knek miben van leginkább szükségük segítségre a pénzügyi tájékozottságuk növelésénél?
DA: Alapvet?en kijelenthetem, hogy a n?k többsége érzi úgy zsigerb?l, szinte megmagyarázhatatlanul, hogy valami nincs rendben, valamit tennie kell. A segítségre inkább ott van szükségük, hogy merre induljanak el. Roppant módon fontos a n?knek a biztonság, hogy legyen a hátuk mögött egy „pénzügyi karosszék”. Ezen belül a konkrét forma kiválasztásában mindenkinél egyedileg meghatározó tényez? az életkor, a családi helyzet, és a kockázatt?r? képesség. Ez utóbbiban érdekes módon messze felülmúlják a férfiakat. Amiben még mindig csekély a tájékozottság az az id?skori pénzügyi biztonság, vagyis a nyugdíj.
- Jellemz?-e, hogy mivel keresnek meg a n?k? Hogyan látod a n?k anyagi helyzetét?
DA: A n?k gondolkodnak el?re. A n?k mindig vágynak a biztonságérzetre. A legijeszt?bb azoknak a helyzete, akik úgymond „háztartásbeliek”, és a férjük-párjuk vállalkozó. Itt tömeges az a probléma, hogy minden vagyontárgyat – legyen az a vállalkozásé vagy a magánszemélyé – hitelek, lízingek terhelnek, biztosítás meg szó szerint nulla: mind a vagyon, mind a felel?sség, mind az élet vonatkozásában. (Azért akadnak kivételek, ám ritkán.) Sokszor csak akkor szembesülnek a kiszolgáltatottságukkal, amikor leülünk és elbeszélgetünk arról, hogy mi lenne a sorsa neki és a gyermekének-gyermekeinek, ha a családfenntartóval történne valami, és nem tudna tovább dolgozni és jövedelmet „termelni”.
Egy szintén jellemz? élethelyzet, amikor valaki megözvegyül– és ez is a n?kkel történik gyakrabban. Itt f?leg akkor jelentkeznek szinte megoldhatatlannak t?n? pénzügyi helyzetek, amikor a házasságkötés el?tt mindkét fél felnevelt már egy családot, és mindketten rendelkeztek már saját vagyonnal. Ilyenkor jól hangzik az özvegyi nyugdíj, de az csak egy évig van. Jól hangzik a bérbe adott lakásból befolyó jövedelem, ám ez az elhunyt gyermekeié lesz. És folytathatnám még néhány példával a sort.
Egy szintén jellemz? élethelyzet, amikor a férj elválik, és új családot alapít, majd kijelenti, hogy az el?z? házasságból született gyermek-gyermekek már nagyok, feln?ttek, önállóak, ezért minden vagyonát az új családba érkezett csemetére hagyja.
Ha ezekre, mint eshet?ségekre, és kivédend? veszélyekre gondolunk, és lépéseket is teszünk, nem leszünk annyira kiszolgáltatva.
- Mi a javaslatod átlagos esetben befektetéseknél, hiteleknél, és egyéb általad fontosnak tartott témákban?
DA: Amit befektetéseknél a legfontosabbnak tartok, az az ún. „optimális pénzügyi stratégia” kialakítása. Vagyis rendelkezzünk 3-6 havi megélhetési költségünknek megfelel? tartalékkal. Ezt akár 1-2 év alatt, de össze kell rakni. A második, hogy minden az értékén legyen biztosítva: a vagyon, az élet. A harmadik pedig, hogy rendelkezzünk hosszú távú célokra elkülönített befektetéssel (ez lehet az otthonteremtés, a gyermekek iskoláztatása, életkezdése, a nyugdíj, …). Ez azért fontos, mert annak, aki el?re összerakja a pénzt az élete nagy kiadásaira, annak 7x annyi pénze van élete során, mint annak, aki ugyanezeket hitelb?l oldja meg.
Egy valódi aktualitás a honlapomon is olvasható a ma helyes magatartásról: Gondolkozzunk máskepp! “A kínai nyelvben a válság szó két jelb?l áll. Az egyik jel veszélyt jelent, a másik pedig lehet?séget.” (John F. Kennedy) Átlagos hozzáállás = átlagos eredmény! Gondolkozzunk tehát mi n?k is másképpen!”
A Nök szeretik a "pénzügyi karosszéket"
Kapcsolódó honlap: www.gazdagnok.hu
Az eredeti bejegyzés itt olvasható:
A nök szeretik a pénzügyi karosszéket – beszélgetés Dusik Andrea pénzügyi tanácsadóval
Kapcsolódó cikkek:
Amit a japán nyugdíjasoktól tanulhatunk
Ismerd meg pénzügyi tenmagad, s jobban áramlik majd a pénz!
Fordítsunk-e hátat a magánnyugdíj-pénztáraknak?
Posted in 
Tags: 
